Верховный суд решение сергей будник. Абсолютный юридический тупик: банкам разрешили не отдавать вклады "подозрительным клиентам". С Аваковым не ссорился
Коллегия ВС встала на сторону всемогущего Сбербанка, который наотрез отказался выдать наличные клиенту-физлицу из-за подозрений в легализации доходов. В неприятную историю попал Сергей Будник, когда в 2015 году со своего счета в Сити Инвест банке перевел в Сбербанк 56 млн рублей. Первая попытка снять наличные на следующий день не увенчалась успехом. Сбербанк запросил у Будника документы, свидетельствующие о легальном происхождении денег, рассмотрел их и решил отказать в выдаче средств. Клиент пошел другим путем: разделил деньги на части и оформил несколько срочных вкладов. По окончании срока депозитов он второй раз попытался забрать деньги наличными и вновь безуспешно.
После этого Сергей Будник пошел по судам. Он потребовал вернуть суммы вкладов вместе с процентами и неустойку. Однако все суды поддержали Сбербанк, объяснив свои решения тем, что Будник так и не смог опровергнуть сомнительное происхождение денег. Также судами было указано, что клиенту никто не запрещает вывести свои средства из Сбербанка путем безналичного перевода. Когда дело рассматривалось на коллегии ВС, Буднику тоже было отказано. Аргумент Сбербанка, что банк может выдавать средства как наличными, так и безналом был признан убедительным.
Мнения экспертов
Независимые юристы сочли решение коллегии ВС достаточно спорным. В частности, ими было отмечено, что при обналичивании денег решающий фактор – скорость, а поскольку клиент оформлял срочный вклад, то это уже не обналичка. В данном случае Сбербанк продемонстрировал необоснованный формализм. Кроме того, перевод денег в другую кредитную организацию не равносилен снятию наличности, хотя бы по причине взимания комиссии.
По словам директора департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александра Гонтаренко, при переводе средств сомнительных клиентов банки могут брать повышенные комиссии в размере до 25% от транзакции. В Сбербанке утверждают, что у них такое не практикуется: со всех взимается одинаковая комиссия до 2%.
Среди экспертов есть мнение, что банки не должны из-за подозрений отказывать людям в выдаче наличности. Если у клерков возникли подозрения в незаконном происхождении денег физлица, они должны передать соответствующую информацию в правоохранительные органы или налоговикам и прекратить деловые отношения с ним.
Решение коллегии ВС создает нездоровый прецедент. Теперь банки, столкнувшиеся с дефицитом ликвидности, могут, особо не опасаясь за последствия, удерживать средства крупных клиентов, даже если нет сомнений в их добросовестности, ведь повод для подозрений при желании найти можно. Еще одним стимулом отказывать физлицам в выдаче наличных денег может стать желание заработать на комиссиях, взимаемых при перечислении средств.
Впрочем, по словам Александра Гонтаренко, выход у клиентов все же есть: нужно полностью прекратить отношения с банком. Если физлицо приняло решение о закрытии счета и расторжении договорных отношений с кредитной организацией, то финансовое учреждение обязано рассчитаться наличными или безналом, и в этой ситуации банк уже не может диктовать клиенту способ расчета. Основная опасность такого подхода – это большая вероятность попадания в черный список отказников и трудности, которые будут из-за этого при работе с другими банками.
Верховный суд Российской Федерации вынес решение в пользу Сбербанка, отказавшего в выдаче наличных денежных средств по окончании срока вклада своему клиенту, которого финансовая организация заподозрила в легализации незаконных доходов.
Судебные тяжбы продолжались с 2015 года. Тогда на счет одного из клиентов Сбербанка поступили 56 миллионов рублей, и мужчина попытался их обналичить на следующий день. Тогда банк запросил у клиента по имени Сергей Будник документы, в которых бы подтверждалось наличие денежных средств. По итогам изучения представленных сведений кредитное учреждение отказало в выдаче наличных денег.
По мнению эксперта, в жизни могут произойти ситуации, когда человек может получить легальный большой доход без документального подтверждения их законного происхождения. Например, в случае получения молодоженами денежного подарка на свадьбу.
Путиловский полагает, что сложившаяся после решения Верховного суда ситуация создает "несимметричное" положение в отношениях банков и клиентов.
Ведь если банки в самом деле так заботятся о чистоте денег, они, по идее, должны требовать доказательств их происхождения не тогда, когда вкладчик требует свои средства обратно, а когда он только кладет на свой счет. Однако я что-то не слышал, чтобы банки проявляли подобную щепетильность по приходным операциям", -
уверен эксперт .
Согласно статье 49 Конституции РФ, "каждый считается невиновным, пока его виновность не будет доказана в предусмотренном федеральным законом порядке и установлена вступившим в законную силу приговором суда. Неустранимые сомнения в виновности лица толкуются в пользу обвиняемого",
Однако, по мнению Путиловского, несмотря на противоречивость, Верховный суд не создает какой-то безысходности для вкладчиков, ведь клиент банка все еще может получить свои деньги другими способами.
Во-первых, вы можете свои деньги перегнать по безналу в менее вредный банк и снять их уже там. Во-вторых, наличные деньги можно снять через банкомат - ведь ваши средства банком не заморожены. Просто в последнем случае банк сделает всё, чтобы суточный лимит снятия наличных был минимальным", -
объяснил он .
Он отметил, что случаи, когда клиенту банка сразу понадобиться миллион рублей наличными, являются достаточно редкими, так как человек обычно знает заранее о предстоящей крупной покупке и может снимать необходимую ему сумму частями и потратить на это несколько дней. В конце концов он все равно снимет нужную сумму, несмотря на все "козни" банка.
Глава Банковского института ВШЭ Василий Солодков считает решение Верховного суда не просто противоречивым, но и антиконституционным, которое необходимо оспорить либо в Конституционном суде, либо в ЕСПЧ.
Согласно Конституции, в России действует принцип презумпции невиновности. В конкретном споре это означает, что клиент ничего банку доказывать не обязан. Наоборот: если уж у банка возникли какие-то сомнения в чистоте происхождения денег данного клиента - вот пусть банк и доказывает свои сомнения в суде! Решение же ВС означает, что право собствености любого гражданина России может быть в любой момент поставлено под сомнение любым учреждением, в том числе сугубо коммерческим - будь то денежные средства или любое недвижимое имущество — на основании исключительно каких-то подозрений", -
возмущается специалист .
По его мнению, Верховный суд "отменил" основополагающий принцип российского права, на что у него нет полномочий.
Это решение ВС ложится в копилку неправосудных решений российской судебной системы, которые раз за разом отменяет Европейский суд. Российская судебная система вообще плохо дружит с российскими же законами: суды рутинно принимают противоправные решения, которые затем в Страсбурге отменяются", -
сказал Солодков, добавив, что даже решение Европейского суда не гарантирует восстановления законности .
Российская судебная система в случаях, когда все аргументы исчерпаны, попросту "уходит в несознанку" и делает вид, что Европа нам не указ", -
Сложившаяся ситуация в России с большим трудом "поддается правовому толкованию", так как, по мнению Солодкова, именно те органы власти, которые обязаны соблюдать законы по своей "должности", как раз являются самыми последовательными нарушителями.
Это абсолютный юридический тупик. Принимаются законы, которые противоречат Основному Закону. Высшая судебная инстанция трактует конкретный кейс в нарушение Конституции. Судья КС Валерий Зорькин, называет крепостное право „духовной скрепой“ российского социума", -
негодует Солодков .
В своей речи эксперт подразумевает цитату председателя Конституционного суда РФ Валерия Зорькина, сказанную им в 2014 году:
При всех издержках крепостничества именно оно было главной скрепой, удерживающей внутреннее единство нации".
Третьего ранга - руководитель Департамента полиции охраны Сергей Будник, который ранее долгое время работал в системе ГАИ.
Однако, в отличие от бывшей Госавтоинспекции, полиция охраны является коммерческой структурой: наша услуга - ваши деньги. Можно ли тут говорить о взятке и о каких вещах может идти речь, выясняла "КП" в Украине".
Престижное место
С Сергеем Будником не связаны публичные скандалы. Только недавно активисты-антикоррупционеры засняли дроном его дом в Киево-Святошинском районе, задавшись вопросом, откуда у генерала деньги на "хатынку" в более чем 500 квадратных метров. Но усадьба, равно как квартира и два земельных участка, указаны в декларации Будника. По поводу доходов-расходов вопросов к нему не возникало.
В органах внутренних дел Сергей Будник с 1994 года. Работал оперуполномоченным, начальником отдела, в штабе МВД. С 2002 года был откомандирован в Администрацию президента, а в 2008 плотно вошел в систему ГАИ. После победы Майдана, когда основная команда экс-министра Захарченко бежала из системы, Будник удержался в ней. И в октябре 2014 года получил в свое управление Госслужбу охраны, а ныне - полицию охраны. Пост, считающийся очень престижным. Стесненное в бюджетных средствах МВД всегда "поддаивало" хозрасчетную ГСО, поэтому к ее начальникам относились с особым уважением.
Люди, знающие Сергея Будника, как обычно, разделились на два лагеря. Одни уверены, что его подставили, желая освободить теплое место для более удобного человека, другие говорят: "поделом".
Будник приятный в общении человек, мягкий, обходительный, особенно с женщинами. Мы шутили о его манере "застенчиво краснеть". Но что касается денег, то в этих вопросах он всегда был жестким и умел их делать, - говорит один из бывших сотрудников ГАИ. - Я могу поверить, что пожар раздули не на пустом месте.
С Аваковым не ссорился
По инсайдерской информации "КП" в Украине", черная кошка между и Сергеем Будником не пробегала. Они устраивали друг друга.
Спецоперацию проводили Генпрокуратура и СБУ, полицию пристегнули к ней на последнем этапе. Между Аваковым и президентом сейчас идет тайная война. Открыто ее не объявляют, чтобы не развалить перед выборами коалицию, - рассказал один из сотрудников МВД. - А вот людей, преданных Авакову, пытаются отстранить или скомпрометировать. Юрию Луценко выгодно показывать, что в МВД процветает коррупция. Слышал, что за Будника сейчас идут торги, как когда-то за Вадима Трояна (недавно прошла информация, что , однако официально это не подтвердили - Ред.). Но думаю, что ему объявят подозрение. А вот дойдет ли дело до суда или как поведет себя дело в суде - вопрос. Не скажу, что Будник бел и пушист, но он умный и опытный человек - так бы просто не подставился.
Это всем выгодно
По информации Юрия Луценко, генерал Будник через посредника требовал, кроме официальных платежей, более 80 тысяч гривен ежемесячно за предоставление услуг по физической охране.
"Всего с июня текущего года злоумышленник успел получить более ста семидесяти тысяч гривен", - написал Луценко в "Фейсбук".
Мы опросили людей, ранее служивших в ГСО, чтобы узнать, откуда могли взяться деньги.
О взятке как таковой может идти речь, только если кто-то хочет "купить" у полиции тендер на поставку оборудования для охранных систем. Если речь идет об охранных услугах, то схема проста: в ведомостях пишется заниженная стоимость услуги. К примеру, выполнено работ на 50 000 гривен, а по документам проходят 20 000. Остальное идет мимо налогов в карманы, - говорит Игорь П., бывший сотрудник ГСО.
Есть и другие варианты. По закону, полиция охраны не может охранять лиц, которые имеют проблемы с криминалом, но на это тоже можно закрыть глаза за дополнительную плату. Или физическая охрана на предприятии "не увидит", как налево отгружаются вагоны продукции, идущей мимо налогов.
Это, безусловно, только версии, но в каждой есть один важный момент:
Любая из этих схем выгодна самому заказчику. Он либо получает откаты, либо имеет надежное прикрытие теневого бизнеса. Наняв для охраны полицейских, а не каких-то частников, фирма как бы делает заявку, что у нее все чисто, - говорит Игорь П. - Поэтому жаловаться в прокуратуру никто по доброй воле не побежит. В случае с генералом Будником, скорее всего, была подставная комбинация.
"В машине и в кабинете денег не нашли, на руках следов специальной краски и порошка не обнаружено. Фотография сделана в холле первого этажа при изъятии денег у "посредника" который их нёс уже после того, как Сергей Будник уехал из управления", - написал в "Фейсбук" Сергей Шульженко, официальный представитель Европейской полицейской ассоциации в Украине.
К слову, в континентальной Европе Украина - единственная страна, сохранившая в составе полиции охранное подразделение, которое оказывает платные услуги. В русле реформ МВД госслужбу охраны тоже должны были расформировать, но сохранили ввиду цены вопроса.
В научно-производственном объединении "Яр-чай" (НПО "Яр-чай") в качестве главного технолога работает Сергей Иванович Будник.
Сергей Иванович Будник родился в Донецкой области в семье травников. С малых лет он наблюдал, как его бабушка и мама активно занимались травами, а также помогали людям вылечиться от язв, простуд и многих других болезней. Именно они стали первыми учителями маленького Сергея. Уже с детских лет он начал активно помогать родственникам в работе с травами и именно тогда решил, что продолжит родовое дело.
В 1984 году он едет на службу в Москву, а потом остается жить в этом большом городе. В то время, Сергей Иванович начинает активно ездить в Беларусь к проверенным целителям, чтобы найти редкие рецепты для изготовления настоек, отваров, мазей, растирок и одновременно повысить свою квалификацию по траволечению. Начинается путь его становления. Он создает свои оригинальные рецепты, которые находят восторженный отклик среди людей с различными заболеваниями, продолжает периодически обмениваться опытом с другими травниками. Много читает, постоянно изучает труды восточной медицины, таких авторов как: Авиценна, П.А. Бадмаев. Это помогает ему более эффективно лечить людей, так как он начинает лучше понимать первопричины болезней и процессов, протекающих во всем организме человека.
Более 30 лет своими тенктурами, растирками, ферментами, настойками, мазями, порошками, изготовленными на травах, грибах и минералах, Сергей Иванович успешно лечит самые сложные недуги, поднимает на ноги, казалось бы, безнадежных больных, перед которыми опустила руки официальная медицина. А также, периодически консультирует других травников, фитотерапевтов при лечении и выборе лечения особо сложных заболеваний.
К нему обращаются люди с онкологией, пред- и постинсультными состояниями, заболеваниями опорно-двигательного аппарата, желудочно-кишечного тракта, сердечно-сосудистой, мочеполовой, нервной систем, с нарушениями водно-солевого обмена и обмена веществ, с бесплодием, с аденомой простаты, с гинекологическими заболеваниями, с гипертонией, с диабетом, с заболеваниями щитовидной железы, с тромбофлебитом, с варикозом и многими другими проблемами.
С 2007 года Сергей Иванович Будник живет в Тверской области в отдаленном месте в лесу, завел большое хозяйство и полностью посвятил себя травам. У него чудесная хозяйственная жена и двое маленьких детей. К Сергею Ивановичу очень тяжело добраться, поэтому он стал проводить консультации по телефону, а все необходимое высылать Почтой России через своих помощников.
Сергея Ивановича нет в соц. сетях. Он полностью сосредоточен на сборах и переработке трав, на консультациях людей. У Сергея Ивановича уже подрастают ученики, на которых он перекладывает второстепенную работу, благодаря этому он может помочь еще большему количеству людей.
На основе древнерусских методик Сергей Иванович производит полезные сорта русского чая: редкие элитные сорта из богородской, княжеской, боярской, купеческой групп, а также Иван-чай под маркой "Яр-чай", который в 2016 году на Всероссийском конкурсе производителей Иван-чая занял первое место. По результатам клинических исследований напечатан ряд статей в международном научно-практическом журнале «Практическая фитотерапия» (к примеру, "Изучение суммарной антиоксидантной активности купажированного Иван-чая", 2017. - № 3). Фитотерапевтом, доктором медицинских наук, профессором, академиком РАЕН, членом президиума РАНМ