Отчет по практике: Отчет о практике в страховой компании. Учет и отчетность страховой организации Отчет по практике страхование
Введение
1. История создания предприятия
2. Структура компании
3. Комплекс услуг
3.1 Добровольное медицинское страхование
3.2 Страхование от нетрудоспособности вследствие несчастного случая
3.3 Страхование грузов
3.4 Страхование имущества юридических лиц
3.5 Страхование имущества физических лиц
3.6 Страхование транспортных средств и ответственности владельцев автотранспортных средств
3.7 Страхование ответственности предприятий - источников повышенной опасности
4. Организационно - правовая форма деятельности
5. персонал страховой компании
5.1 Детальное описание работы подразделения
5.1.1 Вознаграждение исполнителя
5.1.2 Ответственность сторон
5.1.3 Заключительные положения
Введение
Страхование возникло очень давно, даже представить трудно. Уже несколько веков назад. Выглядело это примерно так: когда на Земле не существовали различные виды транспорта, а были одни лишь верблюды, и, которые стоили очень дорого, но это был единственный способ передвижения и перемещения. Представьте себе какую ценность в то время представлял собой верблюд! И не дай Бог в какой-нибудь семье умирал верблюд, купить его было практически невозможно. Именно поэтому, люди решили собрать определенную сумму денег со всех, на случай гибели верблюда. Вот так возникло страхование.
Цивилизованное общество нуждается в страховой защите. В советской экономической литературе страховая защита понимается как совокупность распределительных и перераспределительных отношений, обеспечивающих отдельным гражданам, предприятиям, заведениям и обществу в целом возмещение ущерба, нанесенного стихийными и иными факторами, возможность отрицательного воздействия которых можно предусмотреть заранее.
Естественно, что цивилизованное общество всегда, с одной стороны, стремится свести к минимуму возможный ущерб от таких событий, а с другой стороны - к возможно более полной компенсации убытков пострадавшим от этих событий, если ущерба избежать не удается. Первый путь - минимизация ущерба от страховых рисков, представляет собой совокупность организационных и технических мероприятий, второй - система накопления средств для компенсации возможного ущерба носит экономический характер и представляет собой существо страховой защиты.
Страхование очень актуально на сегодняшний день. Сегодня страхование обеспечивает экономические интересы отдельного человека и деятельности общества в целом.
Таким образом, совокупность методических вопросов страхования в современных условиях представляет собой актуальную задачу, требующую решения. Рассмотрение части этих вопросов предпринято в настоящей работе, которая посвящена как особенностям страхования предпринимательской деятельности в целом, так и страхованию производств и многое другое.
1. История создания предприятия
Страховая компания "КОМЕСТРА" (в переводе означает - компания медицинского страхования) первоначально была основана в г. Кемерово с 1992 года. Затем стали открываться филиалы в других городах.
В частности " ЮКС Сибпром - Коместра " в г. Новокузнецке.
Страховая компания "ЮКС Сибпром - Коместра" основана 20 мая 1993 года. Компания имеет представительства в городах Кемеровской области, филиалы в г. г. Таштагол, Барнаул.
Вскоре все филиалы стали отходить от головного предприятия и стали самостоятельными, в том числе и "ЮКС Сибпром - Коместра ".
В мае 1993 года она была зарегистрирована в городе Новокузнецке. В январе 2004 года вышел новый закон в страховании о том, что руководитель компании должен иметь экономическое образование и в аббревиатуре нельзя использовать слова, которые использовались ранее. Так образовалась страховая компания "Централь".
Размер оплаченного уставного капитала компании составляет 70 млн. рублей.
Деятельность осуществляется в соответствии с лицензией, выданной Департаментом Министерства Российской Федерации по надзору за страховой деятельностью № 4435Д от 30.08.03 г.
"Централь" является действительным членом Всероссийского Союза Страховщиков.
Страховая компания "Централь" входит в Союз Страховщиков "Урало-Сибирское Соглашение" - единую систему, которая объединяет около 30 страховых компаний. От каждой территории в члены союза принимается только одна компания - лидер данного региона. Компании, входящие в "Урало-Сибирское Соглашение" вместе развивают различные виды страхования, поддерживают научные и информационные связи между страховщиками России и мира, осуществляют совместные страховые программы.
Такое объединение дает возможность увеличить спектр предоставляемых страховых услуг.
Действующая в рамках Соглашения единая перестраховочная емкость позволяет принимать на страхование любые крупные имущественные риски.
2. Структура компании
Страховая группа " Сибпром " - лидер добровольного медицинского страхования Кузбасса. На его долю приходится более 25% страховых премий по данному виду. Страхование представлено по классической комплексной программе ДМС. В составе страховой группы " Сибпром работает несколько специализированных страховых компаний, созданных в соответствии с требованиями законодательства о специализации страховщиков и для обеспечения финансовой устойчивости и надежности. В нее входят СМО БК "Сибпром ", СК " ЮКС Сибпром - Коместра ", " Южносибирская страховая компания ", филиал МРСС " Коместра - авто " в г. Новокузнецке. За 2003 год компаниями страховой группы по различным видам страхования получено страховых премий более 370 млн. рублей.
СМО БК " Сибпром " - специализированная страховая медицинская организация, работающая по обязательному медицинскому страхованию. Имеет лицензию № А390035 от 30.11.98 г. Работает в шести горадах Кузбасса; Новокузнецк, Таштагол, Осинники, Ленинск - Кузнецк, Киселевск, Кемерово. Застраховано по ОМС - более 250 тыс. человек.
Южносибирская страховая компания (рег. № 3266), имеет лицензию на право проведения страховой деятельности № 4435Д от 30.08.03 г., в настоящее время специализируется на добровольном медицинском страховании и имеет уставный капитал 50 млн. рублей.
Наша гордость - наши страхователи
Клиентами страховой компании являются крупнейшие промышленные предприятия: ОАО " Западно - Сибирский металлургический комбинат ".ОАО " Кузнецкий металлургический комбинат ", ОАО " Органика ", ОАО "Кузнецкие ферросплавы ", ОАО " Новокузнецкий алюминиевый завод ", разрез " Ерунаковский ", банки, строительные организации, муниципальные предприятия, торговые предприятия, индивидуальные частные предприятия и физические лица.
За годы деятельности на страховом рынке компания заключила договоры страхования с ОАО "Новокузнецкий алюминиевый завод, ОАО " Западносибирский металлургический комбинат ", ОАО " Кузнецкий металлургический комбинат ", АО " Органика ", УК " Южкузбассуголь " и многими крупными промышленными предприятиями г.г. Новокузнецка, Киселевска, Барнаула, муниципальными организациями, торговыми предприятиями, банками, индивидуальными частными предприятиями, а также физическими лицами.
С целью координации совместной работы страховой компании, Администрации города Новокузнецка, Управления здравоохранения, лечебных учреждений, администрации предприятий и профсоюзов по медицинскому страхованию трудящихся компаний создан Наблюдательный совет. В его функции входит: тарифная политика; утверждение новых страховых программ; ежеквартальное подведение итогов работы; рассмотрение и устранение недостатков в обслуживании застрахованных по ДМС в больницах; инвестирование средств в развитие новых медицинских технологий, оснащение больниц оборудованием и инвентарем.
3. Комплекс услуг
ЮКС-Сибпром-коместра осуществляет следующие виды страхования:
Добровольное медицинское страхование по различным программам ДМС;
Страхование от нетрудоспособности вследствие несчастного случая;
Страхование грузов;
Страхование имущества юридических лиц;
Страхование имущества физических лиц;
Страхование наземных транспортных средств;
Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
Страхование гражданской ответственности
предприятий - источников повышенной опасности.
3.1
Добровольное медицинское страхование
Объект страхования.
Объектом страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при обращении в медицинское учреждение.
Страховые услуги.
Комплексная программа коллективного добровольного медицинского страхования - весь комплекс лечебной, консультативной, диагностической, профилактической помощи, требующей оказания и оплаты медицинских услуг в медицинских учреждениях, имеющих договор со страховой компанией.
Медицинские услуги предоставляются в ведущих учреждениях города, организуется предоставление медицинских услуг в специализированных медицинских учреждениях области и России
Перечень лечебных учреждений указывается в особых отметках полиса ДМС.
Для получения помощи по программе ДМС в лечебных учреждениях указанных в полисе достаточно иметь направление лечащего врача и полис ОМС и ДМС.
При невозможности получения медицинской помощи в ЛПУ г. Новокузнецка, страховая компания организует медицинскую помощь в лечебных учреждениях Кемеровской области и других регионов России. Для получения медицинской помощи в этих ЛПУ необходимо обращаться в страховую компанию.
Страховая сумма.
Стоимость полиса зависит от выбранной программы медицинского страхования
Застрахованными по договору могут быть:
Работники предприятия;
Родственники (жена, муж, дети в возрасте до 24 лет) застрахованных работников предприятия, при наличии у них полиса обязательного медицинского страхования.
По комплексной программе коллективного ДМС каждый застрахованный в течение года имеет право на получение медицинских услуг на сумму до 50000 рублей.
Введение.
Как известно, во многих странах мира страхование стало неотъемлемой чертой цивилизованной жизни. Услугами страховых компаний пользуются частные лица, государственные и коммерческие структуры, бизнесмены, крупные корпорации. Именно поэтому страхование является одним из самых мощных финансовых институтов и играет важную роль в социально-экономической жизни своих стран.
В России, несмотря на все сложности становления рыночных отношений, формируется круг крупных страховых компаний. До сих пор продолжается тенденция по увеличению их удельного веса на российском страховом рынке. Одно из ведущих мест среди первых ста по величине компаний занимает «Российское страховое народное общество «РОСНО»». При осуществлении страховой деятельности РОСНО основное внимание уделяет индивидуальному подходу к каждому клиенту и неукоснительному выполнению всех взятых на себя обязательств. При разработке и внедрении новых страховых продуктов специалисты компании руководствуются принципом их соответствия потребностям клиента по удобству условий, доступности тарифов и качеству сервиса.
Положительный эффект такого подхода к бизнесу подтвержден ведущими позициями в рейтингах страховщиков по объему собираемых страховых премий, которые РОСНО удерживает с 1995 года.
РОСНО уделяет большое внимание развитию и поддержанию долгосрочных взаимоотношений с каждым клиентом – и с частным лицом, и с крупной организацией. Также общество рассматривает страхование как форму создания для граждан благоприятной среды безопасности путем защиты их собственности, здоровья и финансовых интересов, как цивилизованный способ снижения рисков, связанных с ведением бизнеса, как важнейший механизм привлечения инвестиций в национальную экономику.
Существенную информационную и техническую поддержку РОСНО оказывают консалтинговые и аудиторские компании “Coopers&Lybrand” и “Andersen Consulting”. РОСНО имеет долгосрочные и прочные деловые отношения с западными перестраховочными и брокерскими компаниями: “Cologne Re”, “Munich Re”, “Sedgwick Group”, “Jardine Insurance International”.
Характерная черта РОСНО – разработка, совершенствование и предложение страхователям новых, самых современных продуктов. Спектр страховых предложений РОСНО юридическим и физическим лицам является самым широким среди российских страховых компаний. Разнообразие и качество услуг позволяют компании еженедельно заключать более 500 договоров страхования. РОСНО готово предложить каждому гражданину, трудовому коллективу, предприятию и организации комплексный подход к страхованию, обеспечивающий полный учет потребностей и возможностей сторон в целях устойчивости и благополучия в обществе.
Основные тенденции рынка:
· Российский страховой рынок пока еще слабо развит по сравнению с западными. Однако в последние несколько лет он развивается очень активно и существует тенденция к повышению показателя penetration страхового рынка в экономике.
· Наиболее значимые факторы, которые влияют на развитие страхового рынка – законодательство и социально-экономическая ситуация в стране.
· Страховой рынок в России довольно концентрирован. 10 крупнейших страховых организаций собрали по итогам 1-го полугодия 41% национальной страховой премии, составившей по итогам полугодия 234,1 млрд. руб. Об этом свидетельствуют данные, предоставленные Всероссийским союзом страховщиков.
· На конкурентный сегмент страхового рынка вышли сразу несколько крупных игроков: три кэптивные компании - СОГАЗ, "КапиталЪ Страхование" и "Нефтеполис". Такая тенденция выхода кэптивных страховщиков на свободный конкурентный рынок прослеживается уже несколько лет. Количество собственно кэптивных компаний сокращается, правда, они не исчезают, а превращаются в нормальные рыночные универсальные компании.
· РОСНО является ведущей страховой компанией на рынке и устойчиво занимает верхние строчки рейтингов страховщиков на протяжении последних нескольких лет.
· Еще одна явная тенденция - это вероятное появление на рынке большого числа страховых брокеров. Множество некрупных универсальных страховых компаний, не имея возможности работать с клиентами от своего имени, уже сейчас предлагают клиентам пакеты страховых услуг разных компаний, оптимизированных под конкретного клиента. Для клиента такой пакет выгоден тем, что он экономит время для оформления всех подобных сделок самостоятельно, а страховой брокер получает свои проценты от сделок со всеми заинтересованными сторонами.
Результаты деятельности компании в 2003 г. выглядят следующим образом:
· Общая сумма страховой премии (взносов) по всем видам страхования составила за 9 месяцев 2003 года - 340,2 млрд.руб., или 153,9 % по сравнению с соответствующим периодом 2002 года.
| Виды страхования | |
| IV квартал |
|
| Страховые взносы, ВСЕГО | |
| в том числе: | |
| Страхование жизни | 49 091 |
| 1 144 778 | |
| - личное страхование (кроме страхования жизни) | 452 088 |
| - имущественное | 601 766 |
| - ответственности | 90 924 |
| 2. Обязательное страхование |
· По итогам деятельности в 1-м полугодии 2003г. РОСНО, как и в прошлые годы, основное внимание уделяло повышению уровня капитализации компании и обеспечению на этой основе финансовой надежности и устойчивости. По состоянию на 30 июня 2003 года собственные средства компании достигли 1 млрд. 437 млн. руб. и увеличились на 42 млн. руб. по сравнению с аналогичным периодом 2002 года, страховые резервы составляют 6 млрд. 775 млн. руб., валюта баланса – 10 млрд. 343 млн. руб.
· В 1 полугодии 2003 года РОСНО получило от Департамента страхового надзора Минфина РФ лицензии на 3 новых вида страхования: лесного фонда, промышленных и коммерческих предприятий «от всех рисков» и обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО). Таким образом, на сегодняшний день РОСНО имеет лицензии на право осуществления 92 видов обязательного и добровольного страхования.
· В отчетном периоде значительно расширилась региональная сеть компании. В соответствии с решением Совета директоров ОАО «РОСНО» было открыто 20 новых филиалов. Таким образом, в настоящее время РОСНО имеет более 100 филиалов и 186 территориальных агентств практически во всех субъектах РФ, а также представительство в Казахстане и дочерние компании в Армении и Киргизии.
Общие положения:
РОСНО – открытое акционерное общество «Российское страховое народное общество «РОСНО» - создано в октябре 1991 года в Москве и зарегистрировано в качестве юридического лица Московской регистрационной палатой 14 января 1992 года.
Свидетельство серии МРП № 007.205.
Основные акционеры РОСНО – акционерная финансовая корпорация «Система» и германский концерн Allianz AG, а также Правительство Москвы, Федерация независимых профсоюзов России, Московская федерация профсоюзов. В конце сентября 2001 г. была официально завершена сделка по покупке акций компании РОСНО крупнейшим немецким страховщиком Allianz AG. В результате этого шага 45,27% акций компании сосредоточены теперь в руках иностранного инвестора.
Местонахождение: РФ, г. Москва.
Юридический адрес: Россия, 129010, Москва, Протопоповский пер. д.25
Почтовый адрес: Россия, 113184, Москва, Озерковская наб., д.30
Основная цель и предмет деятельности ОАО РОСНО:
Основной целью создания и деятельности ОАО РОСНО является развитие страхования для обеспечения защиты имущественных интересов юридических лиц, предприятий и организаций различных форм собственности, и граждан РФ, иностранных юридических лиц и граждан, на договорной основе, как на территории РФ, так и заграницей, в различных сферах их деятельности, посредством аккумулирования страховых платежей и выплат сумм по страховым обязательствам, а также получение прибыли на основе добровольного соглашения юридических и физических лиц, объединяющих свои средства путем выпуска акций.
Для достижения этой цели ОАО РОСНО осуществляет следующие виды деятельности:
ü Все виды личного и имущественного страхования;
ü Проведение всех видов перестрахования и сострахования;
ü Развитие различных видов деятельности, предотвращающих наступление страховых случаев и их последствий;
ü Инвестиционная деятельность в интересах развития системы страхования, расширения технических, а также региональных возможностей деятельности ОАО РОСНО, создания новых направлений деятельности для осуществления его уставных функций, повышения эффективности и стабильности договорных отношений ОАО РОСНО, экономических, производственных и коммерческих связей с партнерами, а также в целях развития инфраструктуры.
ü Организация и проведение благотворительных акций в отношении социально незащищенных групп населения.
ü Общество вправе, помимо изложенного, осуществлять и иную необходимую деятельность, соответствующую его целям и не запрещенную действующим законодательством.
Основная хозяйственная деятельность эмитента:
Основным направлением деятельности ОАО «РОСНО» является страхование и перестрахование, доля доходов от основной деятельности составляет 94% в общих доходах эмитента. ОАО «РОСНО» являясь универсальной страховой компанией, постоянно стремится к расширению спектра услуг, предлагаемых клиентам. За 2003 год количество видов страхования увеличилось с 88 до 92.
Существенной тенденцией развития компании является устойчивое увеличение объема страховых премий. По сравнению с 1-м полугодием 2003 года в целом объем поступлений вырос на 28%, однако в 3-м квартале, по сравнению с 1 и 2-м кварталами 2003, объем поступлений снизился, что вызвано межжзонностью при заключении договоров страхования, так как заключение договоров с крупными корпоративными клиентами производится, как правило, на год в начале календарного года. Наибольшая часть страховых взносов приходится на имущественное и личное страхование. Увеличение объема поступления по обязательному страхованию связано с вступлением в силу с 01.07.03 «Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств».
Наибольшая часть страховых взносов приходится на имущественное и личное страхование.
Основные показатели работы страховой организации за январь – сентябрь 2003 года.
| Виды страхования | Страховые взносы* (в тыс. руб.) | ||||
| I квартал | II квартал | III квартал | |||
| Страховые взносы, ВСЕГО | |||||
| 1. Добровольное страхование – всего | |||||
| в том числе: | |||||
| Страхование жизни | 1 496 390 | 56 089 | 39 702 | 1 592 181 | 25,7% |
| Страхование иное, чем страхование жизни: | 2 162 090 | 1 375 192 | 906 941 | 4 444 223 | 71,9% |
| Личное страхование | 1 249 051 | 533 727 | 392 674 | 2 175 452 | 35,2% |
| - имущественное | 838 036 | 768 027 | 458 532 | 2 064 595 | 33,4% |
| - ответственности | 75 003 | 73 438 | 55 735 | 204 176 | 3,3% |
| 2. Обязательное страхование | |||||
* - представлены страховые взносы, учтенные методом начислений, по договорам прямого страхования
Основные конкуренты:
| Наименование | Страна | Объем | Доля на рыке, % |
|||||
| 2002 | 2001 | 2000 | 1999 | 1998 | ||||
| 5,377 | 4.0 | 4.2 | 6.2 | 5.3 | 9.4 | |||
| 2. | Ингосстрах | Россия | 7,178 | 5.3 | 4.7 | 5.7 | 7.2 | 6.4 |
| 3. | РЕСО-Гарантия | Россия | 6,235 | 4.6 | 3.7 | 2.9 | 2.6 | 2.2 |
| 4. | АльфаСтрахование | Россия | 1,488 | 1.1 | 1.3 | 1.9 | 1.5 | 0.0 |
| 5. | Росгосстрах | Россия | 1,094 | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.1 | 0.0 |
| 6. | Согласие | Россия | 6,224 | 4.6 | 4.4 | 7.9 | 4.5 | 3.7 |
| 7. | ВСК | Россия | 2,245 | 1.7 | 1.4 | 1.2 | 1.1 | 1.1 |
| Страховой рынок, всего (без страхования жизни), млрд. руб. | ||||||||
Источник: ДСН Минфина РФ
Основными конкурентами РОСНО являются крупные универсальные страховщики: АльфаСтрахование, Военно-страховая компания, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Росгосстрах.
Кроме того, по отдельным видам страхования с РОСНО конкурируют кэптивные и специализированные страховые компании. Так, например, по имущественному страхованию – Согласие (юридические лица); страхованию жизни – AIG Life; по страхованию грузов – Пари; по страхованию авиационных рисков - Авикос.
В ближайшее время конкурентная борьба может усилиться, из-за того, что несколько крупных кэптивных компаний выходят на рыночный сегмент, а также возможного появления крупных иностранных страховщиков на российском рынке, которые до сих пор играли незначительную роль на рынке.
Правовой статус:
ОАО РОСНО является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс, расчетный, валютный и др. счета, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
ОАО РОСНО является собственником принадлежащего ему имущества, включая имущество, переданное ему акционерами. ОАО РОСНО осуществляет согласно действующему законодательству владение и распоряжение находящимся в его собственности имуществом в соответствии с целями своей деятельности и назначением имущества. Филиалы, представительства и др. обособленные подразделения ОАО РОСНО, не имеющие прав юридического лица, наделяются основными и оборотными средствами за счет ОАО РОСНО. Общество несет ответственность по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Акционеры не отвечают по обязательствам общества и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций.
Место ОАО РОСНО на страховом рынке:
Несмотря на высокую концентрацию современного российского страхового рынка (20 страховщиков контролируют 54,6% рынка) с 1995 года РОСНО занимает лидирующие позиции в рейтинге страховых компаний России по объему собираемых страховых премий. Основное внимание в компании уделяется развитию добровольного медицинского страхования, страхования от НС и болезней, страхования автотранспорта и страхования имущественных рисков организаций.
РОСНО имеет развитую страховую и сервисную инфраструктуру, позволяющую оказывать услуги высокого качества. Компания является участником 17 страховых пулов, располагает постоянными контактами с разветвленной собственной сетью лечебно-профилактических учреждений и иных сервисных структур, обеспечивающих клиентам РОСНО дополнительные услуги по всей стране.
В 2002 г. общий объем страховых взносов составил 10 729 млн. руб. Наибольшая часть страховых взносов, поступившая по договорам страхования, приходится на имущественное и личное страхование. В 2002 г. было собрано страховых взносов по договорам страхования: по страхованию иному, чем страхование жизни: 5 399 млн. руб. (прирост по сравнению с аналогичным периодом 2001 года - 22 %), в том числе
личное страхование, кроме страхования жизни: 2 153 млн. руб.;
имущественное страхование: 2 940 млн. руб.,
страхованию ответственности: 306 млн. руб.
ОАО "РОСНО" своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед страхователями. Наибольший рост страховых выплат был отмечен в имущественном страховании и страховании ответственности.
По итогам национального рейтинга страховых компаний России, проводимого рейтинговым агентством «Эксперт РА», РОСНО третий год по результатам оценки финансового состояния и уровня платежеспособности присваивается наивысший рейтинг А++ "Высокий уровень надежности с позитивными перспективами". РОСНО занимает первое место в рейтинге стратегичности страховых компаний РФ Института экономических стратегий-ИНЭС.
Три года подряд Финансовый пресс-клуб РФ, объединяющий более 100 журналистов, награждает РОСНО «Золотым дипломом» как наиболее информационно открытую страховую компанию России.
РОСНО является победителем в категории «Страховая компания» в исследовании «Марка Доверия 2002», проводимом журналом «Ридерз Дайджест» (5,4 млн. подписчиков в Европе) в 18 европейских странах, включая Россию. Основными критериями оценки были качество, надежность, положительный имидж и понимание нужд потребителя.
РОСНО - лауреат премии "Компания 2002 года" в номинации "Социальные и бизнес услуги" и внесено в реестр надежных партнеров ТПП РФ. РОСНО получило национальную премию «Компания года» уже в третий раз. В 2001 и в 2002 годах РОСНО становилось лауреатом в номинации «Страхование».
РОСНО в ноябре 2002 года присуждена Национальная награда в области создания и продвижения брэндов – Золотой БРЭНД ГОДА/EFFIE 2002.
РОСНО является самой известной страховой компанией. В ходе проведения специального опроса общественного мнения выяснилось, что страховую компанию РОСНО назвали 57,2% участников.
Экспертный совет и Русский биографический институт за вклад в развитие страхового дела в России присвоил генеральному директору ОАО РОСНО Е.А. Кургину звание «Человек 2000 года» и вручил ему Национальную премию. А 20 марта 2002 года в Торгово-Промышленной Палате РФ Е.Кургин получил Золотой диплом «Финансист 2001 года». Критериями для определения победителей являлись: динамика развития, устойчивые финансовые показатели, прозрачность, информационная открытость организации, которой руководит лауреат программы, его личные качества, профессионализм и деловая репутация.
21 марта в Кремлевском дворце прошло ежегодное вручение премии "Народная марка". РОСНО объявлено победителем в категории "Страховая компания". Победители "Народной Марки" определяются путем общенационального независимого голосования. Рейтинг составляется по результатам опроса потребителей, проводимого по всей России. По сути, рейтинг показывает, какой брэнд является №1 в своей категории. В ходе опроса выясняется, какую торговую марку в 20 категориях товаров и услуг россияне считают лучшей. В этом году в голосовании приняло рекордное число участников - более 65 тысяч человек, причем треть из них впервые голосовали через Интернет.
Предложения РОСНО своим клиентам:
По мнению экспертов, сегодня РОСНО является крупнейшей российской страховой компанией. Компания имеет лицензии на 92 добровольного и обязательного видов страхования, и это число постоянно растет.
В РОСНО успешно применяется совершенно новая для российского страхового рынка система обслуживания корпоративных клиентов, построенная по отраслевому принципу. Это позволяет детально изучить все потребности клиентов и разрабатывать страховые программы с учетом специфики каждой отрасли.
РОСНО проводит анализ экономической ситуации в странах СНГ, Балтии, изучая потребности потенциальных страхователей.
В июле 2000 г. приступило к работе представительство РОСНО в Республике Казахстан. В январе 2001 года была создана зависимая компания в Республике Армения (ЗАО "Госстрах-Армения"), а в сентябре 2001 года - дочерняя компания в Республике Кыргызстан (ЗАО СК "Камкор").
В настоящее время разрабатываются предложения о совместной деятельности РОСНО на Украине, в Белоруссии, Литве, Молдове, Туркмении и Чехии.
Страховые продукты компании адаптируются к особенностям каждого отдельного региона (страны) в отдельности. Главная задача каждого филиала - это обеспечение конкурентоспособности правил, условий страхования, страховых тарифов, наборов рисков на страховом рынке отдельно взятого региона.
Клиентами РОСНО являются более 7 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий и организаций. РОСНО имеет качественную облигаторную перестраховочную защиту принимаемых рисков. Партнеры компании по перестрахованию – Allianz, Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re, крупнейшие российские страховые компании. РОСНО также сотрудничает с брокерскими агентствами корпорации Lloyd"s. РОСНО является участником многих профессиональных и отраслевых объединений, а также членом Международной, Российско-британской, Российско-американской, Российской и Московской торговых палат; размещает свои средства на счетах крупнейших российских и надежных иностранных банков, среди которых: Сбербанк РФ, Внешторгбанк, Deutsche Bank, ABN-Amro, ING Bank.
Финансовые показатели компании:
На протяжении 12 лет устойчиво и динамично увеличивается величина собственных средств ОАО "РОСНО". Рост собственных средств повышает финансовую устойчивость компании и создает базу для дальнейшего расширения деятельности. На конец 2002 г. собственные средства увеличились на 38,05 % по сравнению с началом года и составили 1 435 млн. руб. Чистая прибыль за 2002 г. составила 396 млн. рублей.
Постоянный рост собственных средств свидетельствует о повышении степени надежности компании. Устойчивый рост поступлений страховой премии в последние годы, несмотря на кризисные явления в российской экономике, отражает высокую степень доверия к РОСНО со стороны ее клиентов даже в условиях нестабильной экономической ситуации в стране.
В настоящее время уставный капитал РОСНО составляет 432 млн. рублей.
Многолетнее последовательное развитие компании и достижение ею своего нынешнего устойчивого финансового состояния и лидерских позиций на страховом рынке нашло отражение в динамике основных показателей деятельности РОСНО.
Размер и структура капитала и оборотных средств эмитента
Структура капитала эмитента не изменилась по сравнению со структурой капитала за 6 месяцев 2003 года и 2002 год.
Оборотные средства формируются за счет собственных источников эмитента - поступивших страховых премий.
| Оборотные активы | 9мес.2003г., тыс. руб. |
| Нематериальные активы (04,05) | 2,783 |
| Инвестиции | 3,407,747 |
| Депо премий у перестрахователей | 832 |
| Доля перестраховщиков в резервах по страхованию жизни (95/04/02) | 603,663 |
| Доля перестраховщиков в резерве незаработанной премии (95/01/02) | 584,962 |
| Доля перестраховщиков в резервах убытков (95/02/02, 95/03/02) | 560,415 |
| Дебиторская задолженность по операциям страхования, сострахования | 1,189,274 |
| Дебиторская задолженность по операциям перестрахования | 625,213 |
| Прочая дебиторская задолженность, платежи по которой ожидаются в течение 12 месяцев после отчетной даты | 209,368 |
| Запасы | 44,940 |
| Налог на добавленную стоимость по приобретенным ценностям | 790 |
| Денежные средства | 307,567 |
| Иные активы | 3,766 |
| ИТОГО | 7,541,320 |
Из приведенной структуры видно, что наибольшую долю в оборотных средствах компании составляют инвестиции в ценные бумаги и акции (45,2%), причем эта доля увеличилась по сравнению с 1-м полугодием 2003 года на 13%. В состав инвестиционного портфеля входят государственные облигации РФ, депозиты и векселя надежных российских банков, имеющих международные кредитные рейтинги (в частности Сбербанк, Внешторгбанк, Еврофинанс, Ситибанк), облигации первоклассных российских заемщиков (в частности РАО ЕС, ТНК).
Необходимость запасов денежных средств у компании обусловлена необходимостью выполнения текущих обязательств перед страхователями. Со стабильным ростом поступлений, а соответственно и обязательств перед клиентами, наблюдается устойчивое увеличение денежных средств для поддержания текущей платежеспособности.
Доля дебиторской задолженности по операциям страхования и перестрахования, а также доли перестраховщика в страховых резервах соответствуют структуре страхового портфеля и практически не изменилась по сравнению с предыдущим отчетным периодом.
Достаточность капитала и оборотных средств эмитента по состоянию на 30.06.2003 тыс. руб.
Платежеспособность ОАО «РОСНО» устойчивым положительным значением соотношения фактического и нормативного размера маржи платежеспособности в течение последних отчетных периодов. За 9 месяцев 2003 года отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного составило 204 596 тысяч рублей.
Основными источниками поступления денежных средств компании являются поступления по страховой и инвестиционной деятельности.
Факторы, влияющие на потребность компании в денежных средствах:
· Крупные незапланированные выплаты по страховой и хозяйственной деятельности.
· Инвестиционная целесообразность.
Возможные источники получения необходимых денежных средств.
· Страховые премии
· Вывод средств из инвестиционного портфеля
· Получение кредита банка в форме овердрафта.
При необходимости дополнительного финансирования внеплановых платежей, у компании имеется возможность получения у основных контрагентов банковских кредитов в форме овердрафта или открытия кредитной линии общим объемом на сумму более 80 млн. рублей.
По состоянию на 30.09.2003 у компании нет арестованных банковских счетов, а также отсутствует ссудная задолженность и задолженность по картотеке №2.
Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств ОАО "РОСНО" в порядке и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации, образует из страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы. Страховые резервы размещаются в высоколиквидные и доходные активы, которые удовлетворяют принципам диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. Инвестиционный доход на 01.01.2003 г. составил 743 млн. руб.
Характерной тенденцией развития компании является устойчивый рост объемов страховых операций и увеличение доли физических лиц в портфеле компании.
В 2002 г. общий объем страховых взносов составил 10 729 млн. руб. Наибольшая часть страховых взносов, поступившая по договорам страхования, приходится на имущественное и личное страхование. В 2002 г. было собрано страховых взносов по договорам страхования: по страхованию иному, чем страхование жизни: 5 399 млн. руб. (прирост по сравнению с аналогичным периодом 2001 года - 22 %), в том числе личное страхование, кроме страхования жизни: 2 153 млн. руб.; имущественное страхование: 2 940 млн. руб., страхованию ответственности: 306 млн. руб.
В 2002 году общая чистая прибыль РОСНО составила 3963 млн. рублей и увеличился по сравнению с 2001 годом на 38 %. Чистая прибыль за 6 месяцев 2003 года составила 1 млн. 634 тыс. рублей
РОСНО своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед страхователями. Клиентам РОСНО было выплачено страхового возмещения и обеспечения в размере 7 420 248 тыс. рублей.
Результатом успешной страховой и финансовой деятельности компании стал дальнейший рост ее основных балансовых показателей.
Основным гарантом выполнения РОСНО обязательств по договорам страхования являются страховые резервы. Именно поэтому при проведении аудита и финансового анализа величина и структура страховых резервов является одним из наиболее значимых финансовых показателей.
*данные за 6 месяцев Структура страховых резервов
| Наименование показателя | ||||
| Резервы по страхованию жизни, тыс. руб. | 285,168 | 4,843,181 | 40,796 | 512,418 |
| Резервы незаработанной премии, тыс. руб. | 2,218,718 | 1,489,446 | 1,006,345 | 1,620,811 |
| Резервы убытков, тыс. руб. | 996,588 | 1,025,038 | 626,392 | 281,629 |
| Другие страховые резервы, тыс. руб. | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Резерв предупредительных мероприятий, тыс. руб. | - | 130,068 | 91,503 | 55,147 |
Самыми значимыми составляющими активов являются основные средства и денежные средства.
Величина основных средств возрастает как в абсолютных, так и в относительных значениях, что придает дополнительную финансовую устойчивость компании и увеличивает гарантии клиентам и кредиторам. Увеличение основных средств происходит в, основном, за счет вложений в недвижимость.
Основные средства
| Наименование | Полная | Остаточная переоценки |
| 3 группа | 87 459 342,79 | 62 825 030,11 |
| 4 группа | 38 791 988,49 | 31 995 811,75 |
| 5 группа | 127 110 817,0 | 106 610 294,36 |
| 6 группа | 6 372 897,99 | 5 586 183,46 |
| 7 группа | 3 024 317,78 | 2 640 937,10 |
| 8 группа | 2 353 880,48 | 2 171 421,54 |
| 9 группа | 1 650 521,0 | 1 387 670,60 |
| 10 группа | 78 861 461,24 | 75 763 332,55 |
| 11 группа | 5 455 010,83 | 4 690 709,59 |
| Итого, руб.: 351 080 237,60 | 293 671 391,06 | |
Прибыль и убытки:
| Наименование показателя | Значение показателя |
| Выручка, тыс. руб. | 4,802,796 |
| Валовая прибыль, тыс. руб. | 17,011 |
| Чистая прибыль (нераспределенная прибыль | 1,160 |
| Производительность труда, руб./чел. | 1,746 |
| Фондоотдача, % | 1,617 |
| Рентабельность активов, % | 0,01 |
| Рентабельность собственного капитала, % | 0,08 |
| Рентабельность продукции (продаж), % | 22,6 |
| Сумма непокрытого убытка на отчетную дату, руб. | 0 |
| Соотношение непокрытого убытка на отчетную дату и валюты баланса | 0 |
За 9 месяцев 2003 года по сравнению в 1-м полугодием 2003 года валовая прибыль выросла на 59% и составила 17 011 тысяч рублей.
В течение 9 месяцев 2003 года сохранилась тенденция увеличения выручки от страховой деятельности, отсутствовали факторы, существенно влияющие на размер выручки от страховой деятельности. Изменение курсов иностранных валют оказало влияние на уменьшение выручки в размере менее 1%.
Ликвидность эмитента:
| Наименование показателя | Значение показателя |
| Собственные оборотные средства, тыс. руб. | 1,139,388 |
| Коэффициент финансовой зависимости | 4.6 |
| Коэффициент автономии собственных средств | 0.18 |
| Обеспеченность запасов собственными оборотными средствами | 25 |
| Индекс постоянного актива | 0,21 |
| Текущий коэффициент ликвидности | 1.174 |
| Быстрый коэффициент ликвидности | 1.167 |
По сравнению с параметрами ликвидности за 1-е полугодие 2003 года за 9 месяцев 2003 года на 0.12% увеличился размер собственных оборотных средств, текущий и быстрый коэффициенты ликвидности возросли почти на 4 %, индекс постоянного актива и обеспеченность запасов собственными оборотными средствами сохранились на уровне 1-го полугодия 2003 года, снижение коэффициента финансовой зависимости на 36% обусловлено сокращением кредиторской задолженности и некоторым сокращением размера страховых резервов (за счет сезонного изменения структуры страхового портфеля), увеличение коэффициента автономии собственных средств на 26% некоторым сокращением размера оборотных средств в основном за счет сокращения дебиторской задолженности.
Одним из наиболее значимых показателей деятельности страховой компании является показатель платежеспособности. Российские страховые компании в соответствии с законодательством обязаны соблюдать нормативное соотношение активов и принятых обязательств по договорам страхования и перестрахования. Благодаря успешной деятельности на страховом рынке, рациональному управлению активами и обязательствами, фактический размер свободных активов ОАО "РОСНО" на 01.01.2003 г. составляет 1 408 млн. руб. и превышает нормативный размер почти в 2 раза (682 млн. руб.).
Фактический и нормативный размер свободных активов(тыс. руб.) на 01.01.2003г.:
Поступления и выплаты:
Прошедший год стал для страховой компании РОСНО годом успешного развития. Было отмечено увеличение поступлений по всем видам страхования. Общая сумма собранных премий по добровольным видам страхования за 2002 год составила 11 836 млн. руб. А объем страховой премии (взносов) по всем видам страхования составил за 9 месяцев 2003 года - 340,2 млрд.руб., или 153,9 % по сравнению с соответствующим периодом 2002 года.
Общая сумма страховых выплат по всем видам страхования составила за 9 месяцев 2003 года - 182,8 млрд.руб., или 149,4 % по сравнению с соответствующим периодом 2002 года.
Динамика поступлений:
| Виды страхования | Страховые взносы по прямому страхованию (тыс. руб.) | ||||
| 1998 | 1999 | 2000 | 2001 | 2002 | |
| 1. Добровольное страхование - всего, | 1434237 | 4391310 | 8136759 | 16665205 | 10713921 |
| В том числе: Страхование жизни | 15927 | 2247685 | 4479078 | 12251945 | 5329995 |
| Страхование иное, чем страхование жизни | 1418310 | 2143625 | 3657681 | 4413261 | 5383926 |
| -личное страхование (кроме страхования жизни) | 895117 | 974411 | 1422839 | 1730565 | 2137847 |
| -имущественное страхование | 339430 | 756108 | 1628533 | 2168783 | 2939691 |
| -страхование ответственности | 183763 | 413106 | 606309 | 513913 | 306388 |
| 2. Обязательное страхование | - | 68 | 10569 | 13076 | 15382 |
| Итого поступлений | 1434237 | 4391378 | 8147328 | 16678282 | 10729303 |
Страховой портфель:
Будучи универсальной страховой компанией, РОСНО стремится к постоянному расширению спектра услуг, предлагаемых своим клиентам. В марте-апреле 2002 г. компания получила очередную лицензию на право проведения 9 новых видов страхования, в начале 2003 г. – лицензию на 3 новых вида страхования. На сегодняшний день РОСНО предлагает частным лицам и корпоративным клиентам 92 вида добровольного и обязательного страхования. Эти постоянно действующие лицензии позволили компании значительно диверсифицировать ее страховой портфель.
Страховой портфель РОСНО:
Инвестиционная политика РОСНО:
Цели инвестиционной политики эмитента.
К целям инвестиционной политики следует отнести: возвратность, надежность, доходность и ликвидность инвестиционных вложений. Инвестиционный портфель компании, сформированный с учетом требований консервативной инвестиционной стратегии, призван диверсифицировать риски, обеспечить операционную ликвидность компании и получать стабильно высокий доход на инвестированный капитал.
Объекты инвестирования.
К объектам инвестирования компании относятся инвестиционные инструменты, круг которых ограничен рамками Приказа Министерства Финансов РФ № 28н от 16.03.2000. Среди прочего, наиболее часто используемыми объектами инвестирования компании являются банковские вклады и банковские векселя, государственные и муниципальные ценные бумаги, корпоративные облигации и акции, слитки золота, недвижимое имущество, паи инвестиционных фондов и доли в общих фондах банковского управления, доли в уставном капитале обществ.
Риски инвестирования.
Инвестиции на российском финансовом рынке несут в себе высокие риски. Среди них необходимо выделить следующие:
1. кредитные риски эмитентов ценных бумаг (т.е. риск финансовой несостоятельности или банкротства),
2. рыночные риски рынка ценных бумаг (т.е. высокая амплитуда колебаний цены актива в зависимости от внешних факторов),
3. валютные риски (т.е. неблагоприятные изменения валютных курсов),
4. политические риски (например, смена политического руководства страны или возможность принятия политических решений, препятствующих выполнению обязательств эмитентами ценных бумаг),
5. законодательные риски (т.е. несовершенство законодательства о ценных бумагах, валютного законодательства, законодательства об акционерных обществах, ведущих к потенциальному нарушению законодательства).
При реализации инвестиционной политики компания исходит из того, что данные риски не являются диверсифицируемыми, а также то, что данный список не является исчерпывающим.
Структура активов.
Структура активов, которую использует компания при реализации инвестиционной политики, является динамической величиной, ограниченной рамками валютного законодательства (Закон «О валютном регулировании и валютном контроле»), законодательства в области страхования (Приказ Министерства Финансов РФ № 28н от 16.03.2000г.) и управленческих решений принимаемых при управлении инвестиционным портфелем. На сегодняшний момент структура активов компании выглядит следующим образом.
Структура инвестиционного портфеля по валюте риска:
Использовать имеющиеся ресурсы. Она мне помогала найти ответы на возникающие в процессе деятельности вопросы, такие как поиск источников регулирования определенных гражданско-правовых отношений. Во время прохождения производственной практики руководитель практики предложил мне провести анализ договора подряда, заключенного ранее нашей организацией. Мне этот договор показался интересен тем, что в...
С правилами охраны труда и безопасности жизнедеятельности. 1. ХАРРАКТЕРИСТИКА ПРЕДПРИЯТИЯ Местом проведения производственной практики было Открытое Акционерное Общество «Алчевсккокс», цех КИПиА. Специализацией предприятия является коксохимическая продукция, а так же побочный продукт, получаемый при производстве, например, бензол, сульфат, кислота и т.д. Структурная схема предприятия...
Признание Петербуржцев за детский творог "Тема" и диплом первой степени за расширение ассортимента Заключение экспертов: продукция ОАО "Петмол" получила самые высокие оценки по итогам 2001 года! 2. Описания процесса упаковки и розлива на примере работы разливочно-упаковочной машины, модели 120. В машине модели UP-S120 две разливочные линии. В каждой линии по две кассеты...
Наличия весоизмерительных приборов и мерной тары и других факторов. При этом значительное место среди всех методов контроля отводится инвентаризации производственных запасов. В соответствии с Положением о бухгалтерском учете и отчетности промышленные предприятия обязаны проводить инвентаризацию товарно-материальных ценностей в следующих случаях: - перед составлением годового бухгалтерского...
Введение. 3
1 Общая характеристика организации ОАО СК «ПАРИ». 4
2 Производственная служба. 8
3 Служба маркетинга. 20
4 Кадровая служба. 31
5 Финансовая служба………………………………………………………………………………………… 48
Заключение. 62
Список использованных источников. 63
Приложения…………………………………………………………………………65
Введение
Целью прохождения преддипломной практики явилось закрепление в практической деятельности знаний, умений и навыков, полученных в процессе обучения, а также сбор информации для написания дипломного проекта.
В соответствии с целью поставлены следующие задачи:
Изучить принципы работы организации;
Провести обзор страховой отрасли;
Изучить структуру и функции филиала;
Проанализировать организационную структуру предприятия;
Определить функции отдела кадров, оценить человеческие ресурсы предприятия;
Оценить финансовое состояние предприятия.
Объект преддипломной практики – филиал страховой компании ОАО СК «ПАРИ».
Данный отчет содержит общую информацию о предприятии, на котором пройдена производственная преддипломная практика.
Источниками информации для проведения исследования выступают: годовой бухгалтерский отчет за 2007 и 2009 года, отчет о прибылях и убытках за 2007 и 2009 года, нормативные документы и другие источники. Особое внимание уделялось ознакомлению с формой бухгалтерской отчетности по основным показателям хозяйственной деятельности.
1 Общая характеристика организации ОАО СК «ПАРИ»
ОАО СК «ПАРИ» занимается страховой деятельностью. Предприятие с точки зрения видов увслуг, оказывает нематериальные услуги. Данная организация находиться по адресу: г.Ростов-на-Дону, ул.красноармейская 146. Юридическая форма организации – Открытое Акционерное Общество. Форма собственности - коммерческая. Целью ОАО СК «ПАРИ» в соответствии с Уставом является извлечение прибыли.
СК «ПАРИ» основана 3 марта 1992 года в Москве. С 1994 года имеет постоянную лицензию Росстрахнадзора. Крупнейшими перестраховочными компаниями являются: Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, SCOR .
На сегодняшний день СК «ПАРИ» является одной из крупнейших универсальных страховых компаний, имеющих лицензию на осуществление 49 видов добровольного и обязательного страхования. Компания развила региональную сеть, представленную в крупных российских городах: нижний Новгород, Новосибирск, Пермь, Рязань, Ростов-на-Дону, Самара, Санкт-Петербург,Саратов. СК «ПАРИ» входит в состав 100 крупнейших страховых компаний по итогам 2009 года и занимает 69-ое место .
Ск «ПАРИ» предоставляет широкий спектр страховых услуг как для юридических, так и для физических лиц. Приоритетными видами страхования компания выбрала следующие:
· страхование грузоперевозок;
· ипотечное страхование;
· имущественное страхование.
Услуги страхования рассчитаны на любого клиента, который осознает необходимость страхования и его защитную функцию.
СК «ПАРИ» предлагает широкий выбор различных страховых продуктов:
· ДМС - добровольное медицинское страхование;
· ОСАГО - обязательное страхование автогражданской
ответственности;
· автострахование – КАСКО (страхование автомобиля от ущерба и угона), ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев, страхование от механических и электрических поломок, страхование прав собственности на автомобиль, страхование автопарков организации, комплексное автострахование.
· страхование грузов;
· страхование контейнеров (стандартные сухогрузные общего назначения, открытые контейнеры-платформы с торцевыми стенками, контейнеры-цестерны, танк-контейнеры и другие;
· страхование ответственности (аудиторов, владельцев и эксплуататоров гидротехнических сооружений, владельцев и эксплуататоров опасных технических сооружений, медицинских учреждений, оценщиков, строительных компаний, судовладельцев, туристических операторов, производителей товаров и услуг, юридических лиц, операторов складов, ответственность за неисполнение госконтрактов);
· титульное страхование – защита интересов собственника в случае появления претендентов на его имущество;
· страхование убытков от перерывов в производстве;
· страхование рисков неисполнения договорных обязательств;
· экологическое страхование - добровольное и обязательное государственное страхование юридических лиц и граждан, объектов их собственности и доходов на случай экологического и стихийного бедствия, аварий и катастроф;
· страхование расходов на ликвидацию чрезвычайных ситуаций;
· страхование сотрудников от несчастных случаев;
· страхование животных – страхование спортивных и племенных лошадей;
· страхование квартир, домов;
· страхование банковских ячеек и т.д. .
Большую часть ассортимента составляют пакеты автострахования и страхования грузоперевозок. Это связано с тем, что данные типы имущественного страхования являются менее убыточными и выплаты по ним происходят в десятки раз реже, чем по ОСАГО.
Объемы стртаховых премий СК «ПАРИ» (рис. 1.1) в последние годы стабильно возрастал, но в 2009 году снизились в виду экономического кризиса в стране, который повлек за собой тенденцию отложенного потребительского спроса на различного вида услуги.
Рис. 1.1 –Динамика объема страховых премий в ОАО СК «ПАРИ»
Страховая компания «ПАРИ» поставила перед собой 30 приоритетных стратегических целей. Эти цели лежат в сферах финансов, экономики, взаимоотношений с рынком, с клиентами и персоналом, а также в области осуществляемых компанией бизнес – процессов.
В группу стратегических целей в области «Финансы и Экономика» компания, помимо других, включила наращивание собственных средств, многократное превышение уровня финансовой надежности и платежеспособности над среднерыночным уровнем, оптимизацию уровня издержек и прочие.
В рамках целей блока «Рынок и Клиенты», компания намерена увеличивать долю новых клиентов. Компания также будет добиваться повышения увеличения численности постоянных клиентов. Среди других целей - увеличение долей компании на отдельных субрынках страхования, повышение уровня кросс – маркетинга и другие.
В блоке целей «Бизнес – процессы» - повышение качества андеррайтинга, автоматизация процессов по обслуживанию клиентов, перевод корпоративной системы управления взаимоотношениями с клиентами (CRM) на более высокие уровни и т.д.
В группу стратегических целей «Инфраструктура и Сотрудники» включены такие цели, как увеличение производительности труда, достижение соответствия системы мотивации и стимулирования труда поставленным стратегическим задачам и т.д. .
СК «ПАРИ» является членом следующих профессиональных союзов и объединений:
· Всероссийский Союз Старховщиков;
· Национальная Страховая Гильдия;
· Российский Союз Автостраховщиков;
· Московская Торгово-Промышленная Палата;
· Ростовская Торгово-Промышленная Палата;
· Российский Книжный Союз;
· Поволжская логистическая ассоциация;
Федеральное агентство по образованию
государственный университет
Факультет управления
Отчет по производственной практике
Руководитель практики от университета:
Руководитель практики от организации:
Выполнила
Студентка 4 курса
Специальности «Менеджмент организации»
Введение.
Страхование как сфера предпринимательства является относительно молодым сегментом российского бизнеса. Оно проникает во все его сферы, снижая риск потерь. Целью данного отчета является рассмотрение инструментов управления, обеспечивающих существование или развитие отдельной страховой организации. Появившиеся в стране на волне перехода к новым экономическим отношениям самостоятельные российские предприниматели - страховщики не могут войти в цивилизованный рынок, пока не научатся разрабатывать для себя эффективную финансовую стратегию, маркетинговую политику, формировать оптимальную структуру капитала, использовать методы регулирования налоговых платежей, без чего никто не предоставит гарантии финансового обеспечения. Конечные результаты страховой деятельности выражает отчетность страховой организации. Для эффективной деятельности и финансовой устойчивости страховой компании большое значение имеют ее организационная форма и проводимая управленческая политика. Актуальность данной работы определяется тем, что современной организации, развивающейся в нестабильных условиях внешней среды, необходим предварительный анализ деятельности самой организации и возможность предвидеть изменения внешней среды, поскольку это является непременным условием для дальнейшей выработки последовательности действий по постановке целей и их реализации.
Изучение и анализ организационно-правовой формы организации и ее внешней среды.
Открытое акционерное Общество «Страховая Компания» (именуемое в дальнейшем «Общество»), создано в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «Об акционерных обществах», другими правовыми актами и представляет собой коммерческую организацию, уставный капитал которой разделен на определенное количество акций, удостоверяющих о6язательственные права участников Общества (акционеров) по отношению к Обществу. Полное фирменное наименование Общества: Открытое акционерное общество «Страховая Компания».
Успехи в страховании зависят от экономического состояния общества, государственной и налоговой политики. Страховая компания – составная часть общества – чутко реагирует на происходящие в нем изменения. Да и сама структура и взаимоотношения в страховой компании зависят от происходящих изменений. То есть на состояние страховой компании, ее деятельность влияет внешняя и внутренняя среда.
Внешняя среда страховщика включает в себя: страхователей с демографическими и иными характеристиками; страховщиков-конкурентов, рекламные агентства, банки, государственные органы; действующие и принимаемые законы; общую экономическую ситуацию, политический климат, культурные и иные традиции.
Возможными потенциальными угрозами внешней среды может являться вступление России в ВТО и, как следствие, приход на российский рынок западных страховых компаний. Анализ этой угрозы означает, что страховщики должны строить соответствующие технологии, готовить высокопрофессиональный персонал, создавать конкурентные иностранцам продуктовые предложения. Или, например, угрозами могут быть формирование новых альянсов банков и страховых компаний, а также рост «забюрократизированности» компании и преобладания «ведомственных» интересов внутри компании в ущерб интересам бизнеса.
К возможностям можно отнести хорошие перспективы роста страхового рынка и его большая потенциальная емкость, благоприятное страховое законодательство; в частности – привлечение инвестиций в компанию от собственника, формирование новой коренной компетенции компании на рынке или перекрестные продажи и повышение доходности бизнеса за счет его комплексности.
Изучение организационной структуры предприятия.
Для организации бизнес-процессов страхования в единый хозяйственный организм используются методы организационного структурирования бизнеса. Организационная структура должна основываться на стратегических планах компании и обеспечивать их реализацию в условиях воздействия внутренних и внешних факторов. Выбор организационной структуры во многом определяется корпоративной культурой менеджмента страховщика. С течением времени стратегии и корпоративная культура могут меняться, что потребует соответствующих изменений и в организационной структуре.
Организационная структура (Рис. 1) филиала является функциональной. Функциональная подчиненность отражает распределение полномочий, обладатели которых предписывают правила выполнения той или иной работы. Функциональная схема предполагает, что общее решение первого руководства конкретизируют главные функциональные специалисты страховой компании. Функциональная подчиненность в большей мере соответствует потребностям текущего дня. Сотрудник получает указания не от одного, а от ряда сотрудников и одновременно информирует о своей деятельности не одного человека, а определенное число сотрудников, которые работают в той же самой области. Преимущества структуры: высокая компетентность специалистов, отвечающих за осуществление конкретных функций; уменьшение потребности в специалистах широкого профиля.
Недостатки структуры: трудности поддержания постоянных взаимосвязей между различными функциональными службами; длительность процедуры принятия решений; дублирование и несогласованность указаний и распоряжений, получаемых работниками, так как каждый функциональный руководитель и специализированное подразделение ставят свои вопросы на первое место.
Анализ деятельности функциональных подразделений предприятия и системы их взаимодействия.
Активное развитие компании, недостаток квалифицированных специалистов по страховому праву, пробелы в действующем страховом законодательстве, факты страхового мошенничества, субъективизм в оценке роли и значения юридического подразделения в структуре компании создают основу юридического обеспечения деятельности страховой организации. В связи с этим в ОАО «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ» создано профессиональное юридическое подразделение.
Юридическое обеспечение деятельности страховой компании - это комплекс мер организационно-правового характера, направленный:
на создание правовых оснований для функционирования страховой компании как субъекта страховых правоотношений, защиту правовыми средствами прав и законных интересов страховщика, страхователей (выгодоприобретателей), создание условий для соблюдения и единообразного применения персоналом компании требований действующего законодательства в целях эффективной реализации ее функций.
Как бы правильно ни выстраивала страховая компания технологические процессы страховой деятельности, ей не избежать судебных споров со страхователями, которые не всегда объективно оценивают действия страховщика по организации страховых выплат. И это не случайно, ведь каждая из сторон отстаивает свои имущественные интересы.
Любой конфликт, а тем более затяжной судебный спор всегда носит разрушительный, деструктивный характер. Он отвлекает сотрудников от выполнения прямых обязанностей, зачастую подрывает деловую репутацию страховой компании. Поэтому в штат компании включен квалифицированный юрист, организующий претензионно-исковую работу оперативно, чтобы на основе закона разрешались конфликтные ситуации.
Претензионно-исковая работа включает разработку нормативно-распорядительных актов, регулирующих организацию претензионной и судебной работы в компании, подготовку процессуальных документов, сбор, анализ и использование относимых и допустимых доказательств для разрешения спорных отношений с клиентами, обеспечение судебного представительства, участие в исполнительном производстве по судебным актам, вступившим в законную силу. Юристы проводят постоянную работу по выявлению причин и условий, способствующих нарушению действующего законодательства сотрудниками компании, предпринимают меры, направленные на устранение причин, способствующих нарушению законности. В случае выявления договоров страхования, заключенных с нарушениями регламентов и инструкций, незамедлительно требуют признания договора недействительным или его расторжения в судебном порядке. Зачастую менее конфликтным выходом из сложившейся ситуации является заключение дополнительного соглашения о соразмерном увеличении страховой премии (уменьшении страховой суммы, исключении условия, не соответствующего правилам страхования, и т. п.).
Бухгалтерия (департамент финансов) отражает операции по заключению и ведению договоров страхования жизни, страхования имущества и добровольного медицинского страхования. При ведении бухгалтерского учета ОАО «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ» использует тот же План счетов, что и головная организация, а также согласно приказу Минфина от 04.09.2001 г. № 69 страховая организация применяет специальные счета, отражающие особенности деятельности:
1) счет 22 «Выплаты по договорам страхования, сострахования и перестрахования»;
2) счет 77 «Расчеты по страхованию, сострахованию и перестрахованию»;
3) счет 92 «Страховые премии (взносы)»;
4) счет 95 «Страховые резервы».
СТРАХОВая КОМПАНИя ведет аналитический учет по видам страхования, страхователям, договорам страхования, договорам с медицинскими учреждениями, страховым случаям и др. Страховая организация раздельно учитывает доходы и расходы по договорам страхования, сострахования и перестрахования.
При составлении бухгалтерской отчетности раскрывается информация:
1) об изменениях учетной политики, оказавших существенное влияние на финансовое положение;
2) о движении денежных средств или финансовых результатов деятельности организации;
3) об операциях в иностранной валюте;
4) о материально-производственных запасах;
5) об основных средствах;
6) о доходах и расходах организации;
7) о последствиях событий после отчетной даты;
8) о последствиях условных фактов хозяйственной деятельности;
9) о предоставлении той или иной информации об активах, капитале и резервах и обязательствах организации.
В такой информации раскрывается динамика важнейших экономических и финансовых показателей деятельности страховой организации за ряд лет:
1) объем всех страховых премий и страховых выплат, с расшифровкой по видам страхования по договорам страхования (основным договорам) и договорам перестрахования;
2) удельный вес страховых премий по видам страхования в объеме страховых премий по договорам страхования (основным договорам);
3) состав и объем страховых резервов;
4) прибыль до налогообложения, в том числе от операций по страхованию жизни и от операций страхования иного, чем страхование жизни);
5) характеристика инвестиционной деятельности (состав инвестиций, полученный инвестиционный доход, эффективность инвестиционной деятельности, предполагаемые изменения в структуре инвестиций);
6) политика управления рисками;
7) планируемое расширение проводимых видов страхования и территории оказания страховых услуг, используемых методов по продаже страховых полисов;
8) предполагаемые капитальные и долгосрочные финансовые вложения;
9) политика в отношении заемных средств, управления рисками.
Департаменты страхования (юридических и физических лиц) выполняют следующие функциональные обязанности:
Организуют и управляют деятельностью отделения;
Руководители департаментов являются непосредственными начальниками для штатных и внештатных сотрудников, работающих в отделении;
Организуют работу штатных сотрудников отделения (разрабатывают, утверждают и контролируют график работы сотрудников отделения,
определяют и закрепляют непосредственный сектор территории за каждым сотрудником отделения, разрабатывают, утверждают и контролирует график работы сотрудников отделения на закрепленном секторе, производят процедуру документооборота бланков строгой отчётности, по согласованию с руководителем департамента организуют материальную мотивацию штатных сотрудников в соответствии с утвержденным положением о мотивации;
Организуют работу внештатных сотрудников отделения (привлекают к сотрудничеству агентов - физических и юридических лиц, организуют процедуру оформления агентских договоров в соответствии с утвержденным положением о заключении агентских договоров);
Производят обучение сотрудников отделения новым продуктам страхования и технологиям продаж и обслуживания клиентов, внедряемым на предприятии.
К функциональным обязанностям департамента персонала относятся:
Разработка текущих и перспективных планов комплектования фирмы кадрами с учетом изменения состава работающих;
Анализ состава, деловых и других качеств специалистов фирмы с целью их рациональной расстановки, подбора кадров на замещение должностей;
Контроль за расстановкой и использованием кадров рабочих и служащих, руководящих работников и специалистов;
Оформление приема, перевода и увольнения сотрудников в соответствии с трудовым законодательством, положениями, инструкциями и приказами руководства;
Подготовка материалов для представления сотрудников к поощрениям и награждениям;
Контроль за исполнением постановлений, приказов и распоряжений по вопросам работы с кадрами;
Осуществление систематического контроля и инструктажа работников по учету кадров;
Изучение движения кадров, причин текучести кадров, разработка мероприятий по их устранению.
В данной компании директор свои права распределяет между руководителями департаментов, оставляя за собой наиболее ответственные обязанности, требующие активного, а порой и оперативного решения. Среди них:
Повышение рентабельности страховой компании;
Поддержание личных контактов с крупной клиентурой страховой компании;
Установление окончательных размеров премий по индивидуальным страховым рискам.
Департамент персонала представляет: сведения о нарушителях трудовой и производственной дисциплины; копии приказов, связанных с приемом, перемещением и увольнением сотрудников; копии приказов по вопросам трудовой дисциплины, изменения правил внутреннего трудового распорядка.
Взаимодействие подразделений осуществляется посредством трех блоков: распорядительного, исполнительного и контрольного. Тесной границы между этими блоками провести нельзя. В ряде случаев они тесно взаимодействуют, а порой и переплетаются.
Изучение механизма управления финансами фирмы.
Одна из главнейших задач, стоящих перед руководством страховой компании, - это организация деятельности всех служб компании, направленная на обеспечение ее финансовой устойчивости. Фактически каждая служба, работник страховой компании, выполняя свои функциональные обязанности, обозначенные в должностных инструкциях, вносят определенный вклад в обеспечение финансовой устойчивости.
Особая роль в этом вопросе отводится экономическим службам, ведущим: планирование деятельности страховой компании по приходным и расходным статьям; анализ выполнения запланированных показателей; учет и контроль за движением денежных средств; начисление и анализ резервов; анализ поступивших страховых платежей и выплат по страховым событиям и окончившимся договорам; платежи в бюджет и текущие платежи; обеспечение финансовых потоков страховой компании.
Статья 25 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 10 декабря 2003 г.) гласит: «Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика являются экономически обоснованные тарифы; страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования; собственные средства; перестрахование». В страховой компании ежедневно в значительных объемах происходит оборот наличных и безналичных средств. Для слежения за приходом средств и обеспечением своевременных выплат по страховым событиям и окончившимся договорам, плановым налоговым платежам, выплатам заработной платы и другим регламентированным и текущим расходам составляется календарных график прихода и расхода средств с ежедневным контролем его исполнения и внесением корректировок. В расходную часть графика вносятся: выплаты по рисковым событиям; перечисления перестраховочным компаниям части страховых платежей по перестрахованным рискам, принятым в перестрахование; расходы на ведение дела. Расходы на ведение дела должны соизмеряться с доходами страховой компании. Во избежание излишних расходов в компании расходы на ведение дела (РВД) текущего месяца считают от величины дохода предыдущего. Такой подход к расходам удерживает от соблазна излишних затрат за счет резерва. Если планируемые затраты текущего месяца не укладываются в расчетный лимит РВД, дефицит гасится за счет резерва. В этом случае сумма дефицита под проценты берется из резерва. Погашение дефицита РВД производится не более чем за 3 месяца. В РВД входят: фонд оплаты труда (ФОТ), начисления на ФОТ, прочие РВД. Состав ФОТ: комиссионные по заключенным договорам, заработная плата штатным работникам, резерв отпусков, территориальный повышающий коээфициент. Прочие РВД: налоги, плата банкам, услуги связи, аренда помещений, транспорта, реклама, обслуживание оргтехники, амортизационные отчисления.
Статьи затрат РВД постоянно контролируются, подвергаются анализу и при необходимости корректируются. Начисление резервов, их размещение, слежение за их целевым использованием возложены на управляющего резервами. Управляющий резервами, бухгалтерия и отдел выплат создают расходную часть графика управления финансовыми потоками. Управление маркетинговыми службами, управление резервами создают приходную часть графика. В данном графике должно соблюдаться следующее правило: поступление средств по срокам должно опережать дату выплат или очередных платежей. Как правило, управляющий резервами при заключении договоров по инвестированию резервов учитывает предстоящие сроки выплат. Он же учитывает сроки получения и величину инвестиционного дохода. На ежедневных оперативных совещаниях у руководства страховой компании уточняются заключенные или перезаключенные договоры страхования, размеры страховых платежей и сроки их проплаты страхователям. Ежедневно бухгалтерия получает выписки банков о поступлении средств на расчетный счет страховой компании, которые являются исходными материалами ежедневного рассмотрения комиссией управления финансовыми потоками.
Анализ деятельности экономической (финансовой) службы организации.
Анализ взаимосвязи и взаимодействия финансовой службы предприятия с другими функциональными подразделениями.
Финансовый менеджмент в страховой компании сводится к управлению финансовыми ресурсами и финансовыми отношениями, складывающимися в процессе взаимодействия с внешней и внутренней средой. Управляющее воздействие реализуется через финансовый механизм, включающий цель, задачи, финансовые инструменты, финансовые приемы, методы и модели, обеспечивающие функционирование подразделений.
По экономическому содержанию совокупность финансовых отношений данной страховой организации группируется по следующим направлениям:
Между финансовой службой и департаментом персонала – при распределении и использовании доходов, удержании налогов с физических лиц, взыскании штрафов и компенсаций за причиненный материальный ущерб;
Между финансовой службой и юридическим отделом – при выявлении сведений о нарушителях трудовой дисциплины, о случаях размещения сведений, составляющих коммерческую тайну, случаях нарушения общественного порядка, которые влекут за собой изменения материального вознаграждения сотрудников;
Между финансовой службой и департаментами страхования – по уплате страховой премии (страхователями) и страховыми выплатами (страховщиками) при наступлении страховых случаев в соответствии с договорами страхования;
Между финансовой службой и директором филиала – по формированию капитала, по финансированию расходов и использованию прибыли, оказание финансовой помощи на возвратной основе для осуществления инвестиционных проектов и пополнения оборотных средств.
Анализ и изучение финансовой и статистической отчетности организации.
Согласно ст. 330 Налогового кодекса РФ налогоплательщики-страховые организации должны вести налоговый учет доходов и расходов по договорам страхования, сострахования, перестрахования в разрезе заключенных договоров по видам страхования. Страховщики-налогоплательщики в порядке и на условиях, установленных законодательно, образуют из полученных взносов страховые резервы, ведут их учет и включают в состав своих расходов.
Перечень обязательной бухгалтерской отчетности:
Бухгалтерский баланс страховой организации (форма № 1-страховщик);
Отчет о прибылях и убытках страховой организации (форма № 2-страховщик);
Отчет об изменениях капитала страховой организации (форма № 3-страховщик);
Отчет о движении денежных средств страховой организации (форма № 4-страховщик).
Одна из основных целей статистической отчетности – информирование государства. Страховщики несут ответственность за непредставление отчетности в соответствии с Кодексом административных правонарушений. Основные формы статистической отчетности:
1-С (ежеквартальный мониторинг деятельности страховщика по минимальному набору страховых показателей);
2-С (ежегодный мониторинг деятельности страховщиков по минимальному набору страховых показателей);
1-СК (сбор информации о деятельности страховщиков на ежегодной основе: страховые и финансовые показатели);
1-ФС (ежеквартальный сбор сведений о направлениях заимствования и размещения средств страховщиками);
Нестраховая отчетность (разнообразные ведомственные статистические наблюдения в таких разрезах финансово-хозяйственной деятельности, как учет основных средств, трудовых ресурсов и т.д.).
Основным источником доходов страховых операций являются страховые платежи. Величина страховых платежей в 2009 г. составила 22 млн. руб., а в 2008 г. – 19 млн. руб. Таким образом, увеличение показателя произошло на 4 млн. руб., т.е. на 14 %.
Количество действующих договоров страхования говорит о том, сколько страхования принято на себя страховщиком, характеризует спрос на страховую услугу. За период с 2008 г. по 2009 г. количество договоров страхования увеличилось с 9945 до 15876, т. е. на 37,36% . Изменение показателя говорит о том, что спрос на страховые услуги за период с 2009 г. по 2008 г. значительно увеличился.
Основной статьей расходов страховщика являются выплаты страховых сумм и страхового возмещения. Величина страховых выплат увеличилась с 7578000 руб. в 2008 г. до 9593110 руб. в 2009 г., т.е. на 2015110 тыс. руб. или на 21,01%.
Анализ страховых выплат не может говорить о хорошей или плохой работе страховой компании, поэтому его нужно сравнивать с суммой страховых платежей (премий) за аналогичный период. Это сравнение покажет величину прибыли (убытков) страховой компании как результата страховой деятельности. Сравнение страховой премии и страховых выплат за период 2009 и 2008 г. представлено в таблице 1 (см. Приложение).
Анализ системы налогообложения организации.
В России налогообложение страховщиков, как и других хозяйствующих субъектов, регулируется частью второй Налогового кодекса Российской Федерации в ред. Федерального закона от 23 декабря 2004 г. № 186-ФЗ.
Согласно ст. 284 НК РФ налоговая ставка на прибыль страховщиков устанавливается в размере 24%, ранее она составляла более 30%. Налоги, уплачиваемые ОАО «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ»:
Налог на прибыль (объект налогообложения – доход от страховых операций; ставка 24%);
Единый социальный налог (объект налогообложения – расходы по оплате труда; ставка 26%);
Налог на имущество (объект налогообложения – среднегодовая стоимость имущества; ставка 2,2%);
Транспортный налог (объект налогообложения – вид транспортного средства; ставка дифференцирована в зависимости от мощности транспортного средства);
Согласно отчету департамента финансов, за 9 месяцев 2008 года компании х (по сравнению с аналогичным периодом 2007 года) существенно увеличила налоговые отчисления, а именно:
По налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) – на 28,8% (за счет роста численности персонала, а также за счет периодических увеличений и индексации заработной платы сотрудников);
Налогу на прибыль – на 17,5% (за счет увеличения прибыли).
Механизм расчета страхового тарифа.
Тарифная политика ОАО «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ» на страховом рынке направлена на создание достаточных страховых резервов, формирование и целевое использование которых контролируется Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью. Расчёт тарифных ставок осуществляется специалистами СТРАХОВОЙ КОМПАНИИпо разработанным ими методикам, программам с использованием страховой статистики. Это позволяет дифференцировать тарифные ставки по основным параметрам, влияющим на степень риска.
Цена страховой услуги, как и всякая рыночная цена, колеблется под влиянием спроса и предложения. Нижняя граница цены исходя из принципа эквивалентности страховых отношений определяется равенством между поступлениями страховой премии и суммой страховых выплат и издержек страховщика за срок действия договоров в тарифный период (период статистических наблюдений за страховыми случаями), т.е. из условия неразорения страховой компании. Верхняя граница цены страховой услуги определяется рыночным спросом на страхование. Цена страховой услуги имеет определенную структуру, ее отдельные элементы должны обеспечивать финансирование всех функций страховщика (табл. 2).
Расчет страхового тарифа по массовым рисковым видам страхования включает:
Сбор статистического материала по объектам страхования и произошедшим страховым случаям за прошлый (расчетный или тарифный) период и проверка его однородности для включения в одну тарифную группу договоров (объектов страхования);
Определение частоты р страхового события как частного от деления числа страховых событий m на общее число объектов страхования n для тарифной группы;
Определение математического ожидания М(и) и среднего квадратического отклонения величины страхового убытка (страховой выплаты) s (и) в страховых случаях и средней страховой суммы на один договор страхования s для вида страхования (тарифной группы) в соответствии со стандартными формулами статистики;
Расчет основной части нетто-взноса;
Расчет рисковой надбавки;
Расчет нетто-взноса как суммы основной части и рисковой надбавки;
Расчет брутто-взноса как суммы нетто-взноса и нагрузки, учитывающей расходы на ведение дела страховой компании на один договор.
Из решения задачи неразорения страховщика формула для расчета тарифа имеет вид
Согласно результатам решения задачи неразорения страховщика основная часть нетто-тарифа
При известной величине и для однородных рисков величина рисковой надбавки определяется по формуле
Анализ деятельности маркетинговой службы
Изучение взаимодействия организации с потребителями.
Создание страхового продукта и его техническое обеспечение имеют большое значение для успешной деятельности страховой организации. К основной задаче перемещения страхового продукта от страховщика к потребителю относят задачу выбора тех посреднических звеньев, которые оптимально соответствуют уровню развития рынка, в условиях которого функционирует страховая компания; это также зависит от вида страхового продукта, от уровня страховой культуры населения, от финансового состояния страховой организации и других факторов. В «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ– Десногорск» используют следующие каналы продвижения страховых услуг:
Через специализированных страховых посредников;
Через посредников, для которых продажа страховой продукции является не основным занятием, - банки, авторемонтные мастерские и т.д.;
Через независимых представителей страховщика – в генеральных агенствах;
Через представителей страховщика, являющихся его сотрудниками (агентов).
Сбыт страховой продукции представляет собой последовательность операций, выполнение которых необходимо для достижения общей цели предприятия – получения прибыли от осуществления страхования. Независимо от потребительского сегмента он включает в себя следующие основные этапы, которые можно разделить на три основные группы:
1. Подготовительная деятельность,
2. Продажа страхового продукта,
3. Послепродажное обслуживание и предложение дополнительного страхового покрытия.
Предварительная работа распадается на следующие основные этапы:
1. Выявление потенциальных страхователей,
2. Определение имеющихся и потенциальных страховых потребностей у возможных страхователей,
3. Определение канала наиболее эффективного доступа к страхователю,
Продажа страхового продукта включает в себя:
1. Контакт с потенциальным клиентом,
2. Убеждение страхователя в необходимости приобретения страхового покрытия,
3. Изучение страхового риска,
4. Оформление договора страхования после получения согласия клиента на приобретение страхового покрытия.
Послепродажное обслуживание страхового продукта подразумевает
1. Информационный обмен со страхователем по поводу приобретенного страхового полиса,
2. Расследование и урегулирование страховых случаев, включая оценку ущерба объекту страхования,
3. Предоставление консультационных и юридических услуг страхователю,
4. Содействие в ликвидации последствий страхового события.
Страховая компания «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ– Xxx» всегда готова предложить эксклюзивный подход к обслуживанию корпоративных клиентов и комплексные программы по страхованию частных лиц.
Сегментация клиентской базы проводится по ряду направлений (Табл. 3).
Анализ маркетинговой стратегии компании.
Несмотря на имеющиеся отличия между филиалами, базовые маркетинговые методики, алгоритмы и технологии (методики анализа и сегментирования рынка, расчеты охвата и проникновения на рынки, классификация и сегментация клиентской базы, мотивация агентов и т.п.) подходят для любого филиала, а вот внедрение более сложных проектов требует дифференцированного подхода (управление каналами продаж, политика продвижения, конкурентный мониторинг, развитие продуктовой линейки).
Устойчивого роста объемов страховых сборов, охвата и проникновения на рынок, сбалансированности портфеля можно достичь, применяя разные маркетинговые рыночные стратегии, каждая из которых будет характеризоваться разными ключевыми целевыми показателями.
Приоритетной рыночной стратегией ОАО «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ–
» является стратегия расширения границ рынка (с этой целью создаются новые филиалы) в сочетании со стратегией глубокого проникновения на рынок.
В соответствии с выбранной стратегией:
1. Целью департамента маркетинга является укрепление позиций на рынке (увеличение охвата и глубины проникновения, максимизация рыночной доли, расширение и укрепление каналов продаж, контроль уровня убыточности);
2. Влияние конкурентов сильное (значительный рост показателя интенсивности конкуренции);
3. Рентабельность страховой деятельности возрастает;
4. Потребители страховых услуг новые (как рыночные, так и от конкурентов), постоянные, появление лояльных;
5. Продуктовый портфель – расширение спектра предлагаемых продуктов за счет ввода новых и модернизации имеющихся;
6. Каналы продаж – максимальная проработка и использование всех каналов продаж (прямые продажи, агентские, брокеры и нестраховые посредников;
7. Ценовая политика дифференцированная для разных сегментов;
8. Продвижение убеждающее – мотивирующее.
Анализ системы управления качеством в организации.
Страховой продукт имеет определенную потребительскую ценность или качество. Его раскладывают на несколько составляющих.
1. Востребованность риска - соответствие страхового покрытия потребностям клиента, его страхам и опасениям. Чем выше значимость страхуемой опасности для потребителя, тем выше потребительская ценность (потребительское качество) продукта.
2. Технические составляющие качества. Сюда относится:
Широта и полнота страхового покрытия (набор страхуемых рисков и страховые суммы по ним), а также его соответствие тем рискам, от которых хочет защититься клиент;
Перечень основных и дополнительных услуг, входящих в страховой продукт и оценка их важности с точки зрения потребителя.
3. Качество сервиса. Это, прежде всего,
Своевременное, быстрое и полное выполнение действий по заключению договора страхования и по текущему обслуживанию контракта,
Быстрое, полное, обязательное и справедливое урегулирование страховых случаев,
Вежливость и пунктуальность персонала, предупредительность в обслуживании.
В качество сервиса включают такое понятие, как «присутствие», «близость» компании к клиенту. В него вкладывается быстрота реакции на потребности страхователя, гибкость в их удовлетворении, постоянный обмен информацией, а также оптимальность предоставляемого покрытия, даже в ущерб интересам страховщика. Такой подход к работе с клиентом дорог, поэтому здесь максимально используются различные информационные и коммуникационные системы - телефонные станции для переадресации вызовов, компьютерные сети и т.д. «Присутствие» и «близость» как составляющие качества страхового продукта важны не только для населения, но и для менеджеров предприятий. Как и простые страхователи, они нуждаются в чувстве защищенности, психологическом комфорте. Его можно обеспечить теми же способами: за счет регулярного обмена информацией, быстроты реакции на клиентские потребности и запросы, адаптации страховых продуктов к конкретному потребителю. Чтобы повысить чувство защищенности потребителя компания может также, например, максимально сократить сроки выплаты возмещения. Это требует совершенствования и упрощения системы рассмотрения претензий, что может привести к дополнительным затратам и потерям. Однако, повышение потребительской оценки страхового продукта принесет компании дополнительный доход.
Потребители также вкладывают в понятие «качество сервиса» свои субъективные ощущения. Сюда входит отзывчивость персонала, его убежденность в эффективности страховой защиты, а также сочувствие к клиенту. Последние три фактора качества особенно важны в силу того, что они обеспечивают эмоциональную составляющую взаимодействия компании и клиента - страхователь видит перед собой не безликую машину, а живое человеческое лицо. С точки зрения потребителей эмоциональная составляющая взаимодействия с представителями компании является необходимой частью страховых отношений. Это особенно важно при наступлении страхового события - простого выполнения страховщиком взятых на себя обязательств здесь может оказаться недостаточно.
Этот список сформирован с точки зрения потребителя, а не страховщика. В него внесены как свойства самой компании (например, вежливость персонала или обязательность выплаты возмещения), так и характеристики продукта (например, широта покрытия и его потребительская оценка). Однако с точки зрения маркетинга такой подход является обоснованным: потребителю совершенно все равно, к какой категории относится то или иное свойство страховой услуги. Надо отметить, что быстрота и полнота выплат - это проявление надежности компании. А такая составляющая качества, как соответствие продукта ожиданиям потребителя в части страхуемых рисков, отражает значимость различных опасностей для страхователей.
Можно заметить, что в перечень свойств страхового продукта не внесена его стоимость. Как представляется, ее лучше рассматривать вне качества страховой услуги в виде ее эквивалента или противовеса. Это дает возможность оценивать качество страхового продукта на основании готовности потребителя платить за него: высокая потребительская оценка качества услуги воплощается в значительном объеме продаж. Вообще, соотношение цена-качество страховой продукции, а также его влияние на выбор компании и продукта со стороны клиента, представляет собой одну из основных проблем маркетинга. Ее изучение дает возможность в наибольшей степени подогнать услугу под потребности страхователя. Клиенты формируют имидж страховой марки в основном по результатам ликвидации последствий страховых событий. Вообще роль качественного и быстрого урегулирования убытка как части страховой услуги чрезвычайно велика, так как она служит конкретизацией обещаний, сделанных страховщиком на стадии продажи страхового продукта. Если для компании основным, наиболее сложным этапом отношений с потребителем является продажа полиса, то для страхователя, наоборот, ликвидация последствий страхового события имеет наибольшее значение.
В том случае, когда клиент удовлетворен размером страховой выплаты, быстротой урегулирования убытка и дополнительными услугами в связи со страховым событием (юридическое содействие, помощь в восстановлении поврежденного имущества и т.д.), можно ожидать его благоприятной реакции на предложение продлить договор страхования. Кроме того, довольные клиенты распространяют положительные отзывы о компании среди знакомых и родных. Причина здесь проста: каждому хочется показать, что его выбор (в данном случае - выбор страховщика) оказался правильным и компания не обманула ожиданий. Исследования, проводимые компанией, показали, что клиент, довольный качеством страхового продукта, добровольно рассказывает об этом в среднем трем-четырем друзьям или родственникам, тогда как недовольный - десяти-двенадцати. Те, в свою очередь, распространяют информацию далее, так что общее количество лиц, ознакомленных с негативным опытом страхования в данной компании, переваливает за сотню.
На сегодня забота о качестве страхового продукта выходит в компании на первый план. Без достаточно высокой потребительской оценки свойств услуги невозможно добиться снижения текучести клиентуры - ее «фиделизации» , так как недовольные страхователи не согласятся на продление полисов. Высокое качество страховой услуги позволяет страховщику перейти от активного поиска новых клиентов как основы поддержания собственной рентабельности к опоре на постоянную фиделизированную клиентуру. Роль качества страхового продукта в обеспечении процветания страховой компании можно проиллюстрировать схемой, представленной в приложении.
Опыт показывает, что невнимание к качеству страхового продукта в условиях ужесточения конкуренции страхового рынка является разорительным для компании. Поэтому компания вынуждена обращать все большее внимание на обеспечение качества своих услуг.
Основой определения качества страхового продукта является его потребительская оценка. Здесь, как и при определении эффективности маркетинговых мероприятий, встает проблема ее субъективности. Однако потребительская оценка наиболее точно отражает реальное отношение клиента к страховщику и его услугам, поэтому опираться необходимо именно на нее. Для ее оценки можно опираться, например, на социологические опросы. Только они позволяют достаточно точно определить значимость рисков для потребителя, а она является ключевым параметром для оценки потребительской ценности продукта, защищающего от той или иной опасности.
Факторами, определяющими принятие решения о страховании, являются, с одной стороны, высокая оценка страхуемого риска (чувствительность к риску), качество страхового продукта, а, с другой стороны, его цена. Если потребитель желает обезопасить собственное имущество, он принимает решение о страховании, а затем выбирает соответствующий страховой продукт и компанию, которая его предлагает. Набор факторов, по которым проводится оценка качества страховой услуги, а также их значимость, определяется путем исследований, проводимых компанией (см. Таблица 4).
Оценка перспектив развития страховой компании.
Спрос на страховые услуги ОАО «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ– Десногорск» ежегодно растет на 7 – 13%. Прирост страховых сборов ожидается только по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств, однако и это принесет страховой компании не прибыль, а лишние расходы. По причине высокой убыточности данного вида страхования компания находится в зоне риска.
В целом «Страховая компания» ускоренно развивается и, можно сказать, испытывает подъем. Это выражается в целом ряде экономических показателей, в значительном снижении ценообразования, росте страховой культуры населения, повышении качества и разнообразия страховых программ. В то же время с введением новой редакции Закона «Об организации страхового дела в России» страховщики, должны обеспечить увеличение минимальных размеров уставных капиталов до европейских стандартов. Перспективы роста, безусловно, есть. Филиал выживает за счет оперативного и качественного оказания страховых услуг.
Основные тенденции развития компании:
Введение главы 25 Налогового кодекса РФ способствовало формированию финансовых предпосылок выгодности страхования, прежде всего для юридических лиц, которые получают возможность относить соответствующие затраты на издержки. В частности, прирост поступлений по имущественному страхованию за первое полугодие 2008 г. составил 66%;
Страховые премии за 2006 год составили 30760527 руб., что на 35,11% больше предыдущего года (в 2005 – 19957814 руб.).
Расходы по ведению страховых операций сократились в 2006 году в сравнении с 2005 на 32,01%.
Сложность системы компенсаций и вознаграждений пораждает недостаточный уровень мотивации сотрудников к деятельности. Направления продаж в компании настолько сильно отличаются друг от друга, что работающих по ним продавцов нельзя сравнивать. Ключевые показатели эффективности у них одинаковы, однако состав параметров отличается. Отсюда сложность при внедрении системы мотивации (материальная мотивация более или менее понятна).
Анализ деятельности кадровой службы предприятия.
Анализ кадровой политики фирмы и системы управления персоналом.
Работники ОАО «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ» - это сплочённый коллектив профессионалов страхового бизнеса. Здесь есть и опытные финансисты, работающие в компании с самого основания (к их мнению прислушиваются все – от сотрудников до клиентов), и молодые специалисты, поражающие своим свежим взглядом на страхование и постоянным стремлением к новациям. В компании приняты свои нормы и правила работы с клиентами. Специалисты СТРАХОВОЙ КОМПАНИИвсегда очень подробно рассказывают обо всех видах страхования, о принципах страхования вообще, честно рассказывают все «подводные камни», которые могут встретиться клиенту.
На начало 2009 года число сотрудников компании ОАО «Компании» было 86 человек. Уровень образования персонала компа нии различный (см. Диаграмма 1).
Среди руководящих работников преобладают сотрудники закончившие ВУЗы более 10 лет назад, тем самым можно сделать вывод, что их нынешние знания морально устарели и требуют обновления. Неполное высшее имеют сотрудники совмещающие работу в СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ с обучением. Страховые агенты имеют в основном среднее и среднеспециальное образование. Возраст сотрудников компании также различный, преобладает тенденция подбора персонала с возрастом до 35 лет. Многие работники компании, старше 35 лет, пришли в СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ из других страховых компании, в большинстве своем из РГС (см.Диаграмма 2).
Для удержания своих конкурентных преимуществ страховой компании СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ нужно непрерывно заниматься переподготовкой кадров своей компании. «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ» организует непрерывное обучение своих сотрудников как штатных специалистов, так и внештатных страховых агентов. Существует целый ряд причин, вызывающих необходимость обучения, переподготовки кадров в ОАО «Страховая компания». Главными из них являются:
Увеличение стоимости рабочей силы как;
Давление конкурентов требует сокращение затрат, а следовательно большего эффективного использования трудовых ресурсов;
Технические изменения, требующие овладение новейшими знаниями;
Нехватка достаточно квалифицированных работников;
Подготовка работников к занятию более высокой должности;
Развитие потенциала работников, удовлетворения потребностей высших уровней;
Социальная ответственность предприятия за своих работников.
Обучение сотрудников проводиться как внутри компании, так и за ее пределами.
При исчислении размера затрат на обучение, как процента от годового оборота, реально СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ расходуют на обучение суммы, находящейся в диапазоне 05% до 2% годовой прибыли. Затраты на обучения в АСКО увеличиваться вместе с ростом прибыли организации. В 2006 году затраты на обучение сотрудников составили от 12670 до 57200 руб., в 2007 году от 25070 до 10280 руб., в 2008 от 71250 до 285000 руб.
Подбор и определение профессиональной принадлежности руководителей служб и ведущих специалистов – прерогатива первых лиц страховой компании. При подборе и расстановке кадров определяется каким работникам при приеме будет отдаваться предпочтение: профессионалам, обладающим необходимыми знаниями и опытом для выполнения сегодняшних функций, или же работникам, которые при необходимом профессиональном уровне потенциально более ценны для страховой компании, поскольку способны и готовы освоить новые профессии, чтобы решать задачи завтрашнего дня.
Методы отбора и проверки кадров.
Кандидат на выдвижение извне или из своих:
Отбор кандидатов производится в следующей форме:
1. заполнение анкетных форм (справочный материал) – образование, опыт работы, наличие ограничений на выполнение работ – обязанностей, готовность к принятию дополнительных нагрузок. Содержание анкеты произвольное. Задача анкетирования – обнаружить личностные факторы и обстоятельства, которые могут помешать работе кандидата в случае найма.;
2.интервью – личное общение, беседа с использованием данных анкетирования, но в более широком плане. Беседа в индивидуальном порядке.
4. тестирование – для отбора претендентов, имеющих наибольший шанс на успех, и отсев несостоявшихся. Тестирование наиболее надежно и достоверно в подсказывание негативных результатов;
5. углубленная беседа (собеседование) происходит при повторных встречах, выполняет три функции:
1. устраняет недостатки предыдущих встреч;
2. выявляет непринужденность и способность к деловому общению;
3. оценивает способности кандидатов к вхождению в коллектив;
6. экзамен;
7. предложение работы.
Возможные вопросы в ходе интервью:
· Почему вы обратились о приеме на работу именно в качестве страхового агента?
· Что вы будете делать, если не сможете убедить людей заключить договор страховщика?
· Каковы ваши сильные и слабые стороны?
· Каковы ваши интересы вне работы?
· Что бы вы хотели изменить в своем прошлом?
· Что вам нравилось больше всего и меньше всего на прежней работе?
· Почему вы оставили прежнюю работу?
· Каковы ваши цели в жизни, как вы их планируете?
· Чем надеетесь заниматься через 10-15 лет?
· На какой заработок (оклад) вы рассчитываете?
По характеру юридических взаимоотношений со страховой компанией персонал страховой компании имеет следующую структуру:
А) постоянный персонал – штатные сотрудники;
Б) временный персонал – совместители;
В) агентский персонал – агенты, брокеры, работающие на основе агентских соглашений.
Анализ системы мотивации труда.
Мотивирование персонала можно определить как процесс регулирования системы взаимоотношений работника с материально-социальной средой (предприятие, рабочее место, коллектив, предмет деятельности, система управленческих стратегий).
Спектр форм поощрения широк, так как зависит только от фантазии управляющих. В ОАО «Страховая компания» введена система бонусов. Бонусы или побудительные выплаты обычно связаны с дополнительным вознаграждением за результативность труда работника. К ним относятся комиссионные выплаты, премии за выполнение плана, участие в прибылях и т.д. Все то, что составляет переменную часть денежного вознаграждения за труд и применяется для учета результативности работы сотрудников, связывая уровень денежного вознаграждения с общей эффективностью работы компании, подразделения или самого работника. В ОАО «СТРАХОВОЙ КОМПАНИи» так же введены социальные пособия, которые рассматриваются как вознаграждения, не связанные с количеством и качеством труда, вознаграждения, которые получают сотрудники за факт работы в данной организации или на данном предприятии. К ним относятся медицинская страховка, оплата отпусков, компенсация транспортных расходов и прочие социальные выплаты, определенные законодательством или присущие только данной организации.
Самооценка профессиональной деятельности.
Принципы и критерии, применяемые в компании, послужили основой для разработки целостной системы оценки и самооценки уровня профессиональной деятельности сотрудников. Оценка проводится по ряду направлений среди которых основными являются профессиональные функции, важные качества, знания и умения.
Профессиональные функции: поиск страхователей; ведение переговоров со страхователями; разъяснение условий страховании и оказание им помощи в выборе оптимального варианта; осуществление страховых выплат; согласование вопросов принятия на страхование рисков и регулирования тарифов; взаимодействие с другими агентами; получение и передача от страхователей страховой премии (взносов); урегулирование претензий и убытков; консультирование страхователей после заключения договора; осмотр и оценка объектов страхования. В целом данный список профессиональных функций отражает должностные обязанности страхового агента, перечисленные в Квалификационном справочнике.
Основные профессионально важные качества: коммуникабельность; умение принимать решения и контролировать ситуацию; установление межличностных отношений; административные способности и самодисциплина; профессиональные и этические качества; способность обучаться, умения и навыки в работе; постановка целей и их достижение; уверенность в себе и самостоятельность; владение специальными знаниями о страховом деле; умение формировать клиентскую базу.
Знания и умения: знание порядка заключения и оформления договоров; знание правовых основ страховой деятельности; знание нормативных правовых актов, положений, инструкций в соответствии с должностной инструкцией; знание основ трудового законодательства; знание правил и норм охраны труда; знание основ психологии и организации труда.
Заключение.
Страхование является системой защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства, которая должна стать необходимым элементом в свете происходящих экономических, социальных и политических преобразований в России. Следует отметить, что сильные стороны деятельности страховой компании «Страховая компания» делают ее конкурентоспособной и позволяют занимать лидирующие места среди компаний, находящихся в данном городе. Так как рынок страховых услуг является растущим и непредсказуемым (из-за непостоянства законодательства), компания имеет возможность, разрабатывая и запуская новые программы, получить хорошую прибыль. Снижение расходов компании предполагается провести за счет ликвидации убыточных услуг. Но маркетинг, уровень профессионализма кадров, охват территорий, иностранные инвестиции должны расти для того, чтобы компания могла успешно развиваться. Для того чтобы страховая компания «Страховая компания» добилась наилучших результатов, необходимо провести некоторые изменения: активное продвижение услуг, повышение уровня знаний работников компании, заключение договоров с больницами и техническими центрами города.Также необходимо отметить и выявление потенциального потребителя каждого вида страхования. Особое внимание страховой компании следует уделять специальным программам, т.к. именно они позволяют привлечь дополнительный круг клиентов.
Хочется отметить, что для успеха в страховом бизнесе необходимо не только создать передовой страховой продукт, но и правильно донести до целевой аудитории.
Приложение
Рис. 1 Организационная структура ОАО «СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ»
Табл. 1 Страховые премии и выплаты за 2009 и 2008 гг.
| Структурный элемент взноса |
Назначение |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Нетто-взнос по застрахованному риску (среднестатистический убыток + рисковая надбавка) Страхователи Рис. 2 Место системы сбыта страховой продукции в структуре компании
|
Министерство образования Российской Федерации
Байкальский государственный университет экономики и права
Кафедра маркетинга
О Т Ч Е Т
О прохождении маркетинговой практики в страховой компании
ИФ «Интеррос-Согласие»
Выполнил студент
Руководитель практики от предприятия
Руководитель практики от кафедры:
Иркутск, 2003
Введение………………………………………………………………………………...3
Раздел I. Характеристика и общий анализ деятельности страховой компании «Интеррос-Согласие»
Общая характеристика ООО «Интеррос -Согласие»……………………….4
Филиалы, агентская сеть………………………………………………………….10
Характеристика ИФ ОАО «Интеррос-Согласие»……………………………11
Структура управления……………………………………………………………..14
Раздел II. Организационное управление маркетинговой деятельностью.
Положение на страховом рынке ……………………………………………….17
Особенности страхового маркетинга…………………………………………19
Раздел III. Финансовая деятельность ОАО «Интеррос -Согласие»…....23
Раздел IV. Исследования спроса, предложения и конкурентной среды
Исследования спроса………………………………………………………………..26
Исследования предложения и конкурентной среды…………………………28
Раздел V. Стратегическое планирование маркетинга.
Миссия ОАО ИФ «Интеррос-Согласие»……………………………………….30
SWOT – анализ в компании………………………………………………………..30
Заключение……………………………………………………………………….……..32
Список литературы……………………………………………………………………34
Приложения…………………………………………………………………...35
Введение
Страховой маркетинг в России в последнее время становится довольно популярным направлением развития рынка. Появляется все больше статей и книг, где в той или иной степени затрагиваются проблемы страхового маркетинга. Однако, несмотря на повышение интереса к этому направлению в настоящее время маркетинг в российском страховании только начинает свое развитие и все еще находится в зачаточном состоянии.
Это объясняется тем, что маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка страховых услуг стал применяться сравнительно недавно. Западные страховые компании стали широко применять его в начале б0-х годов, однако понятие "маркетинг" на рынке страховых услуг стало более широким.
Я проходил практику в ИФ ОАО «Интеррос -Согласие», Иркутском филиале ООО «Интеррос -Согласие». Реальные сроки прохождения моей практики с 1 июля по 1 августа. За четыре недели практики мне было нужно выполнить задачи, поставленные в программе маркетинговой практики, подробно изучить деятельность компании, провести анализ, а также сделать собственные выводы и рекомендации о страховой компании.
В моем отчете я постарался отразить данные о самом предприятии за 2000 и 2001 годы (поскольку остальная документация была недоступна и ее не давали для анализа), структуру управления, анализ деятельности, финансовый анализ деятельности, осуществление сбыта и т.д. Также будет оценено состояние и развитие коммерческой и маркетинговой деятельности компании.
Во время практики я ежедневно работал в офисе, собирал данные, получал навыки работы страхового агента и страхового маркетолога. Мне приходилось общаться с клиентами компании, а также с конкурентами. Мне нравилось, что практику я прохожу в такой интересной фирме, потому что я смог представить картину схему работы страховой компании с позиции сотрудника и с позиции маркетолога.
Раздел 1.Характеристика и общий анализ деятельности страхового холдинга «Интеррос-Согласие»
1.Общая характеристика ООО «Интеррос-Согласие»
Общество с ограниченной ответственностью «Интеррос-Согласие» основано 28 сентября 1993 года. Компания зарегистрирована в Московской регистрационной палате 30 июля 1999 г., регистрационное свидетельство №274.855. Лицензия Министерства Финансов на право ведения страховой деятельности № 2175 В от 27.10.99, № 2174 Д от 27.10.99 и № 2883 В от 13.07.2000 на 82 видов страхования. Входит в финансовый холдинг "Интеррос-Финком", который, в свою очередь, является частью холдинговой группы "Интеррос".
По данным на 1 января 2001года уставный капитал – 500 млн рублей, страховые взносы – 5 117 млн рублей, страховые выплаты – 176 млн рублей. Такие объемы собираемых премий позволяют ООО СК "Интеррос-Согласие" удерживать стабильные позиции в рейтинге крупнейших страховщиков России:
По итогам 2000 года СК "Интеррос-Согласие" занимает 6 место в рейтинге крупнейших страховых компаний (газета "Ведомости" N 19, 05.02.2001) и 1 место в рейтинге крупнейших страховых компаний по добровольному страхованию без страхования жизни ("Экономика и жизнь" номер 6, февраль 2001 года).
СК "Интеррос-Согласие" является членом Всероссийского Союза Страховщиков.
Представители СК "Интеррос-Согласие" входят в состав Экспертного Совета при Государственной Думе РФ.
Кроме того, СК "Интеррос-Согласие" является участником следующих пулов и соглашений:
Российского ядерного страхового пула.
Российского страхового пула по страхованию ответственности опасных производственных объектов.
Пула по страхованию профессиональной ответственности строителей - при Минстрое РФ.
Российской Ассоциации авиационных и космических страховщиков.
Ассоциации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
Профессиональной Ассоциации Регистраторов, Трансфер-агентов и Депозитариев по страхованию гражданской ответственности депозитариев и регистраторов.
При Министерстве транспорта - член Фонда по содействию транспортному страхованию на территории РФ.
При Госгортехнадзоре - подписано соглашение о сотрудничестве в области страхования гражданской ответственности опасных производственных объектов.
При Госкомэкологии - входит в состав Координационного Совета.
При ГАО "Москва" - уполномоченная страховая компания Правительством Москвы по страхованию Гостинично-туристического комплекса г. Москвы.
Московская лицензионная палата - аккредитационное свидетельство по страхованию профессиональной ответственности риэлтеров.
Руководство компанией: председатель совета директоров - Олег Витальевич Еремеев, генеральный директор - Игорь Николаевич Жук.
Совет директоров
Генеральный директор
Финансовый директор
Заместитель генерального
директора
1-й заместитель генерального директора
Заместитель генерального
директора
Региональная сеть ООО СК "Интеррос-Согласие" представлена 34 филиалами и 5 дочерними компаниями.
Клиентами ООО «Интеррос-Согласие» являются РАО «Норильский Никель», АКБ «Росбанк», АО «ЛОМО», АО «СУРГУТНЕФТЕГАЗ», «ТЕМПЛТОН», «ДОУ ДЖОНС», ОАО «САХАЛИНМОРНЕФТЕГАЗ», ОАО «Пермские Моторы», ГП «Адмиралтейские Верфи», Судостроительный завод «Северная Верфь», «Депозитарно Клиринговая Компания», ГОХРАН России, ГЛАВ УПДК, ФК «Локомотив», команды хоккейного и баскетбольного клубов ЦСКА и др.
Аудитором компании является ЗАО «Аудит Информ».
Лицензии на право ведения страховой деятельности позволяют Страховой Компании "Интеррос-Согласие" успешно осуществлять широкий спектр страховых услуг:
смешанное страхование жизни;
долгосрочное страхование жизни;
страхование от несчастных случаев;
путешественников;
обязательное личное страхование пассажиров автомобильного, железнодорожного, воздушного, морского и внутреннего водного транспорта и др.;
страхование всех видов транспортных средств;
имущества;
электронных устройств;
машин и механизмов от поломок; газо-, нефте- и нефтепродуктопроводов;
страхование выставок, памятников истории и культуры;
страхование авиационных и космических рисков;
строительно-монтажных рисков;
сельскохозяйственных рисков;
буровых работ;
от перерыва в производстве;
имущества, переданного на хранение;
комплексное страхование банков;
недвижимого имущества являющегося предметом залога по ипотечному кредиту;
финансовых рисков на случай неисполнения договорных обязательств;
инвестиций; экспортно-импортных кредитов;
пластиковых карточек;
страхование документов государственного земельного кадастра;
страхование гражданской ответственности перевозчика; автогражданской ответственности;
ответственности товаропроизводителей, продавцов и исполнителей;
профессиональной ответственности аудиторов;
профессиональной ответственности нотариусов;
профессиональной ответственности риэлторов;
таможенных брокеров;
таможенных перевозчиков;
оценщиков; экспедиторов;
депозитариев и регистраторов;
архитекторов;
ответственности строителей;
перед третьими лицами при производстве строительно-монтажных работ;
медицинских и фармацевтических работников;
страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте;
эксплуатирующих организаций и собственников гидротехнических сооружений за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц;
гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности;
эксплуатирующих организаций-объектов использования атомной энергии;
экологическое страхование ответственности за ущерб, причиненный аварийным загрязнением окружающей природной среде;
при транспортировании радиоактивных веществ, ядерных материалов, изделий на их основе и их отходов;
страхование общегражданской ответственности;
гражданской ответственности судовладельцев;
имущественных прав (титула собственности).
по личному страхованию:
по имущественному страхованию:
по страхованию ответственности